В столице Татарстана прошел I РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНКОВСКИЙ ФОРУМ. Организаторами мероприятия стали:
- Ассоциация «Россия» совместно с Банковской ассоциацией Татарстана.
- Event-партнером выступило Коммуникационное агентство «DAILY»,
- генеральным медиа-партнером – агентство Bankir.ru,
- стратегическим медиа-партнером – деловая газета «Аргументы недели».
Торжественное открытие форума прошло под эгидой заместителя Министра экономики, Шамсиева Айрата Дулфатовича, который зачитал послание президента нашей республики – Рустама Нургалиевича Минниханова, для участников мероприятия.
Одним из самых ярких и запоминающихся было выступление Яна Арта. Будучи модератором форума, он озвучил актуальные проблемы, с которыми сталкиваются банковские структуры, а также четыре основные темы для дискуссии на этом мероприятии:
1. Жесткое внедрение Базеля III на российском рынке. Как внедряют Базель III на Европейский рынок и последствия внедрения его на Американский рынок.
2. Новый надзорный орган деятельности банков, в лице ЦБ России. Потеря лицензий более чем у 30 банков. Негативное настроение среди вкладчиков.
3. Замораживание беззалогового кредитования. Большая закредитованность граждан.
4. Рецессия банка. Большая часть депозитов по кредиту, более 50 % находится в руках Госбанка.
Содержательным и интересным оказался доклад Рушана Сахбиева, он рассказал о новых форматах взаимодействия между клиентами, о перспективах развития российского банковского сектора и показал сценарии развития российского рынка банковских услуг.
О вопросах устойчивости банковского бизнеса в условиях макроэкономической нестабильности рассказывал Михаил Михайлович Ермаков – вице-президент, Советник Председателя Правления ОАО «Банк ЗЕНИТ».
Гульнара Саттарова, директор департамента рисков Ак Барс Банка, выступила с докладом на тему: « Особенности регулирования деятельности банков в соответствии с положениями Базель II и Базель III», рассказав об исторических предпосылках возникновения Базель II и Базель III и их внедрении в российский банковский сектор.
В рамках форума было прямое включение из Государственной Думы РФ. С участниками мероприятия общался президент АРБР, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку – Анатолий Аксаков.
Во второй части события слово предоставлялось Константину Сергеевичу Русалкину, Директору Волго-Вятского дивизиона Банка НФК. Его выступление было на тему дебиторской задолженности в 2014 году, как источник роста бизнеса или рисковый актив.
Он рассказал о том, что "... существующая система кредитования мало эффективна:
- Дебиторская задолженность в России растет довольно быстро, по итогам 2013 года она составила 23 млн. рублей.
- Рост рынка корпоративного кредитования по оптимистичным прогнозам составит порядка 15 %.
- По итогам опроса банка 88% предприятий вынуждены кредитовать бесплатно.
- 42 % предпринимателей не платят своим поставщикам, потому что не получили оплаты от покупателей.
- 67 % предпринимателей оценивают платежную дисциплину покупателей как неудовлетворительную.
Получается замкнутый круг. Срок жизни компаний до 80-х годов составлял 61 год, а после сократился до 25 лет, сейчас он равен 18 годам.
Возникает резонный вопрос: Что же делать? Как же быть?
Идти на рискованный вариант и отказаться от предоставления рассрочки для предприятий?
Скорее всего, это приведет к потере ключевых клиентов и конкурентно способности. Самостоятельное решение проблем дебиторской задолжности приведет к существенным затратам.
Существует альтернатива- факторинг. Факто́ринг (англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
В операции факторинга обычно участвуют три лица: факторинговая компания или банк — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. В данном случае, не происходит торможение круговорота денежных средств. Производителю будут вовремя выплачены деньги, и вы не потеряете доверия, партнеров"
По итогам банковского форума было принято решение о будущем проведении ряда круглых столов, посвященных новациям в области дополнительных сервисов, работе с клиентами, макроэкономическим проблемам взаимоотношений с мегарегулятором и рынком в целом.
Мы можем оказать Вам качественную консультационную и информационную поддержку и сопровождение Вашего проекта (включая разработку конкурсной и проектной документации) при участии в государственных конкурсах на присуждение грантов и субсидий, а также иных видов поддержки. Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, участвующих в субсидировани %ставки по кредитам и других конкурсах, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам.
Ключевые компетенции сотрудников Компании:
- консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки,
- сопровождение проекта заявителя в конкурсах Республики Татарстан и России,
- подготовка документации по инновационным проектам,
- разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
- проведение исследований рынков (маркетинговых),
- привлечение инвестиций, партнеров в проект, бизнес,
- помощь финансиста, экономиста, юриста, маркетолога.
Со стоимостью возможных комплексов услуг и работ
можно ознакомиться здесь.
Обращайтесь к нам!
Модераторы Форума:
Ян Арт – вице-президент Ассоциации «Россия», главный редактор информационного агентства Bankir.Ru, член совета директоров Центра регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий (ЦРФИН), председатель совета Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, председатель наблюдательного совета компании MaxiForex;
Людмила Китайцева – председатель Совета Банковской ассоциации Татарстана.
Пленарная сессия
9.00-10.00 – регистрация участников, приветственный кофе-брейк.
10.00 – открытие Форума
10.00-12.30 Пленарная сессия
Доклады и выступления приглашенных стратегических спикеров
Ключевые темы:
• Итоги делового сезона 2012-2013 г.г.
• Надзорные новации регулятора, новые инструменты отслеживания рисков.
• Социально-экономическая ситуация в РТ и перспективы развития.
• Бюджет, инвестиционный климат, банки: золотой треугольник сотрудничества. • Горизонты делового сезона 2013-2014 г.г.
• «Троянский конь», 3 вектора «закручивания гаек», «черные списки».
• Окна специального доступа для финансово-устойчивых банков.
• Ответы на вопросы. Банкинг Татарстана: потенциал в действии. Выступления ключевых спикеров
• Стратегия лидеров, драйверы роста, факторы успеха, финансирование инноваций, инвестиции в основной капитал.
12.30-13.00 – Бизнес-ланч.
Прямое включение с Госдумой РФ
13.00-13.30 – на прямой связи Анатолий Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России, Заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку. • Итоги и рекомендации банковского саммита Сочи – 2013.
• Чего ждать от законодателя?
Конференция
13.30 – 16.30 – Круглый стол «Банки и клиент – новая философия взаимодействия».
Модератор – Ян Арт, вице-президент Ассоциации «Россия», главный редактор информационного агентства Bankir.ru, член совета директоров Центра регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий (ЦРФИН), председатель совета Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Выступления ключевых спикеров, дискуссия.
Ключевые темы:
• Главный капитал банка – доверие граждан, фирм, партнеров.
• Что прибыльнее: повышать индивидуальную лояльность или формировать предложения для большинства?
• Что поможет выстроить качественный сервис: квалификация сотрудников, IT или маркетинг?
• Кредитное охлаждение: есть ли альтернативы
• Идеи партнерства с другими финансовыми институтами. Депозиты и фонды.
• Дистанционное банковское обслуживание - проблемы и перспективы Современными сервисами ДБО пользуется лишь 3% населения. Как объединить усилия всех банков для продвижения и популяризации ДБО? «Электронное правительство» и ДБО: в погоне за лояльностью населения.
• Новые финансовые продукты в банках Новые креативные каналы продаж. Электронные кошельки, мобильный эквайринг
• Гонка за долей vs работа с клиентами • Инновационные технологии для розничного банкинга
Еще несколько мнений от участников Форума
В рамках форума прозвучало достаточно много интересных красочных выступлений, в которых презентовали свою стратегию развития классические банки. Была представлена в рамках форума некая альтернатива классическому банкингу.
Для начала был представлен подробный анализ состояния дел в системе кредитования. Как оказалось, темпы роста коммерческого кредитования значительно замедлились: 13% составил прирост кредитов компаниям по итогам 9 месяцев 2013 года по сравнению с 17% за тот же период в 2012 г.(здесь и далее по данным отчетности ЦБ РФ).
При этом, прогнозный прирост выдачи кредитов компаниям по оценкам экспертов, на конец 2013 года составил порядка 15%. Также следует отметить, что доля просроченнной задолженности в банковских портфелях корпоративных кредитов на 1 октября 2013г.составила 4,3%.
Данные ЦБ РФ отражают снижение качества и финансовой устойчивости потенциальных заемщиков:
- 42,7% составил уровень фактического самофинансирования предприятий заёмщиков, показывающий устойчивую тенденцию к снижению с 67,4% зафиксированных в 2011.
- 3,2 % рентабельность активов предприятий-заёмщиков по итогам 9 месяцев 2013 года, против 8,1% за аналогичный период 2011.
- При этом, по оптимистичному прогнозу на 2014 год рост рынка корпоративного кредитования составит всего лишь 15%.
В сложившейся ситуации возникает вопрос: существует ли альтернатива традиционному кредитованию?
Для сравнения Константин Русалкин привел статистику рынка факторинга в России. Прирост оборота российского факторинга по итогам 9 месяцев 2013 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил порядка 36% (здесь и далее данные Ассоциации факторинговых компаний).
Объем выплаченного финансирования относительно аналогичного периода 2012г. вырос на 32%.
33% составило увеличение факторингового портфеля за 9 месяцев 2013 года.
1,5% - доля просроченной задолженности в совокупном факторинговом портфеле.
На основе данных цифр мы можем сделать вывод о том, что рынок развивается более быстрыми темпами, нежели классическое кредитование и, несмотря на наметившееся замедление, остается очень перспективным.
25% составит рост рынка факторинга по пессимистичному прогнозу на 2014 год.
40%-ный темп роста может показать факторинговый рынок в соответствии с оптимистичным прогнозом на 2014 год.
Статистика и прогнозы красноречиво говорят о том, что факторинг, как инструмент корпоративного финансирования, в ближайшие годы может стать достойной альтернативой классическому кредитованию в России.
Начиная с 2001 года дебиторская задолженность в России росла быстрыми темпами, начиная от 3 трлн рублей, и по итогам 2012 г составила уже 23 трлн рублей.
НФК, как признанный эксперт на рынке факторинга, регулярно проводит исследования отрасли. Не так давно было проведено исследование практики коммерческого кредитования в России, по итогам которого было выявлено, что 88% компаний предоставляют своим покупателям коммерческий кредит.
При этом, наиболее распространенным диапазоном отсрочки является период 15–60 дней. 10% компаний полноценно управляют кредитными рисками, располагая соответствующей инфраструктурой.
77% компаний в качестве меры по стимулированию своевременной оплаты используют скидки или бонусы, что снижает маржинальность бизнеса и чистую прибыль. Компании, как правило, пытаются самостоятельно управлять дебиторской задолженностью, однако занимаются этим непрофильные сотрудники (продавцы, бухгалтера), что негативно сказывается на качестве сбора задолженности.
36% компаний напоминают своим контрагентам о необходимости погасить задолженность реже, чем 1 раз в месяц. При увеличении срока отсрочки повышается доля просроченной задолженности свыше 180 дней.
Более 10% просроченной задолженности переходит в категорию проблемной.
Полученные выводы неутешительны: существующая в России система кредитования покупателей малоэффективна.
Ограничение роста продаж за счет «осторожного» кредитования ведет к «сжиманию» бизнеса, отказу от новых клиентов, снижению доли рынка.
Низкий уровень развития системы управления кредитными рисками способствует потерям от неполучения выручки по поставкам с отсроченной оплатой.
Наблюдения показывают, что 67% предпринимателей оценивают платежную дисциплину покупателей как неудовлетворительную.
88% предприятий вынуждены бесплатно и без залога кредитовать своих покупателей на срок более месяца. 60 дней и более каждое 4-ое предприятие ждет исполнения по договорам.
Причина просрочки порядка 50% покупателей: «в первую очередь платим приоритетным Поставщикам», 42% не платят своим Поставщикам, потому что не получили оплат от Покупателей. Таким образом, формируется некая цепочка неплатежей в экономике. Всё это происходит на фоне следующих фактов:
- МЭР ухудшило прогноз по росту промпроизводства в РФ до 0,7% в 2013 году;
- аналитики анонсируют кризис на рынке грузового автомобилестроения ;
- более 800 млрд руб. в портфелях российских банков — это «сомнительные», «проблемные» и «безнадежные» розничные кредиты, выяснил Центробанк;
- министр финансов России Антон Силуанов не исключает возможности использования на антикризисные цели 244 млрд. руб.
Положение большинства компаний в сложившейся ситуации выглядит довольно непростым.
Во-первых, наблюдается замедление оборачиваемости дебиторской задолженности в большинстве отраслей.
Во-вторых, политика коммерческого кредитования не успевает адаптироваться к быстро меняющимся реалиям российской экономики.
В-третьих, наблюдается сокращение ликвидности в экономике: банки склонны консервативно оценивать риск низкая достаточность капитала в банковской системе (кроме госбанков и ограниченного числа частных банков) Базель 3.
В-четвертых, основными причинами возникновения проблемной задолженности являются: 20% — недобросовестность контрагентов 80% — финансовые трудности, в т.ч. треть из них это банкротства.
Возникает вопрос, как в подобной ситуации не только сохранить бизнес, но и придерживаться намеченных векторов развития.
Вконтакте 
Телеграм 
YouTube 
Whatsapp