С сентября 2025 года банки ужесточают контроль за операциями юрлиц ЮЛ и индивидуальных предпринимателей ИП по указанию ЦБ

Важно для всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проводящих платежи через банки (банк-клиент или т.п. с использованием платежных поручений).

Резюмирую ключевые моменты из вашего сообщения для ясности и акцентирую основные правила:

Краткая суть нововведений:

• Что происходит? С сентября 2025 года банки ужесточают контроль за операциями юрлиц по указанию ЦБ.

• Главная причина блокировок: Размытые, "общие" формулировки в назначении платежа.

• Примеры опасных формулировок:

  • Оплата услуг, в т. ч. НДС 20%

  • Предоплата по договору

  • Оплата по договору

  • За товары

• Последствие: Такие платежки попадают в систему мониторинга, и банк обязан приостановить операцию по счету для выяснения обстоятельств, даже если сделка легальна.

Правила безопасного заполнения назначения платежа:

Чтобы избежать блокировки, в поле "Назначение платежа" необходимо указывать максимально подробную информацию:

1. Конкретный предмет оплаты: Не "услуги", а "Услуги по аренде офисных помещений", "Перевозка груза", "Разработка программного обеспечения".

2. Реквизиты договора: Обязательно номер и дату договора, на основании которого производится оплата.

   • Пример: ...по договору № 123 от 25.08.2025

3. Реквизиты первичных документов: Номер и дата счета на оплату, акта выполненных работ/оказанных услуг, универсального передаточного документа (УПД).

   • Пример: ...по счету № 456 от 26.08.2025

4. Четкое выделение НДС: Не "в т.ч. НДС", а указание точной суммы.

   • Правильно: ...в том числе НДС 20% - 2000 руб.

   • Или: ...сумма без НДС: 10000 руб., НДС 20%: 2000 руб.

5. Период оказания услуг: Для избежания вопросов по авансам.

   • Пример: ...за услуги связи за август 2025 года

   • Пример: ...предоплата за услуги на сентябрь 2025 года

Дополнительные рекомендации (риски):

• Платежи новым контрагентам: Особое внимание к платежам компаниям, которые работают менее года. Банки и ФНС считают их зоной повышенного риска.

• Нетипичные операции: Платежи, не соответствующие основному коду ОКВЭД компании, также вызывают больше вопросов. К ним лучше подготовить поясняющие документы заранее.

Пример правильной и неправильной платежки:

• ❌ Плохо (приведет к блокировке):

  Оплата услуг по договору. В т.ч. НДС 20%.

• ✅ Хорошо (безопасный вариант):

  Оплата услуг по охране офиса по адресу: г. Москва, ул. Примерная, д.1, за август 2025 года, по договору № 45 от 10.01.2025, счету № 87 от 28.08.2025. Без НДС.

  Предоплата 100% за разработку дизайн-проекта по договору № 12/ДП от 15.08.2025, счету № 100 от 01.09.2025. В том числе НДС 20% — 20 000 руб.

Вывод: Главное правило — конкретика и детализация. Чем больше точной информации из первичных документов вы укажете в назначении платежа, тем ниже риск приостановления операции и блокировки счета.