Перейти к основному содержанию

Консалтинговые услуги

Казань:+7(843)528-22-18, +7(8552) 25-01-99
+7 (917) 272-13-90, +7(843) 278-19-00

Льготное кредитование на зарплату в период с 09.03.2021 по 01.07.2021: кому положен и как получить. статья Дидух Юлия на ppt.ru

Выдача кредитов на зарплату — это мера господдержки для пострадавших от пандемии ковида МСП, которая продолжится на льготных условиях с 9 марта 2021 года. Теперь процентная ставка 3%, а требования не изменились.

Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2021 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2020 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.

В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2021 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:

Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.

Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.

Какую сумму дают и на каких условиях

Максимальная величина займа определяется исходя из:

  • численности занятых работников (фактически, а не в штате);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так:

/fls/86948/formula.png

Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • кинопрокат и кинотеатры;
  • музеи;
  • зоопарки;
  • авиа- и автоперевозки;
  • туризм.

По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.

Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2021 году:

  • годовая выручка до 800 000 000 рублей;
  • численность сотрудников до 100 человек;
  • бизнес существует больше года.

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.

Срок для подачи заявки

Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2021 по 01.07.2021.

Продление программы пока не предусмотрено.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:

  1. Заявку на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
  4. Штатное расписание компании (для ООО и АО по форме Т-3) и список сотрудников компании (для ООО, АО, ИП его составляют по внутренней форме компании).
  5. Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО, АО, ИП) на последнюю отчетную дату.

Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков для оформления кредита

В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2020 году и пока не изменились.

Банк

Ставка

Срок кредитования

Сумма

Документы

Прочие условия

Сбербанк

Первые 6 мес. — 0%, следующие 6 мес. — 6%

12 месяцев

Рассчитывается исходя из численности сотрудников и МРОТ. Доступно только при условии сохранения 100% рабочих мест в течение всего периода кредитования.

Для оформления заявки перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты» и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на нее для оформления заявки.

Для компаний, имеющих активный зарплатный проект в Сбербанке и ведущих деятельность более одного года.

ВТБ

Первые 6 мес. — 0%, следующие 6 мес. — 6%

12 месяцев

Рассчитывается исходя из численности сотрудников, МРОТ, районного коэффициента в субъекте РФ.

Документы:

  • заявка на получение кредита;
  • учредительные и правоустанавливающие документы;
  • официальная бухотчетность на последнюю отчетную дату;
  • штатное расписание и список сотрудников;
  • отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю отчетную дату.

Иметь зарплатный проект в банке ВТБ необязательно.

У сотрудников должны быть открытые в любом из банков счет или банковская карта.

Заявка принимается, если:

  • клиент соответствует требованиям ФЗ 209, относится к категории МСП или микропредприятия;
  • относится к пострадавшим отраслям;
  • численность работников не более 100 человек, а годовая выручка до 800 000 000 рублей.

    Открытие

    На первые 6 мес. — 0%.

    Последующие 6 мес. — 6%

    12 месяцев

    Исходя из численности работников заемщика (на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых в ПФР) * МРОТ в субъекте РФ (с учетом районного коэффициента) * период субсидирования.

    Заявка онлайн

    Заемщик относится к микропредприятиям и малым предприятиям.

    Предприятие ведет деятельность в течение одного года (как минимум).

    Правила погашения

    За досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода. По истечении 6 месяцев процентная ставка вырастет до 6% и сохранится на таком уровне вплоть до конца периода кредитования (12 месяцев). Средний размер составит 3%.

    Плюсы и минусы получения кредитов

    К несомненным преимуществам такой программы относится возможность погасить кредит без начисления процентов за полгода, низкая процентная ставка впоследствии и минимальный набор документов для одобрения займа.

    Из минусов: придется внимательно следить за передаваемой в банк информацией. Заем является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя, например на уплату страховых взносов и т. д. Всю сумму сразу заемщик не получит. Каждый месяц ему полагается новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.

    Кроме того, эксперты советуют работодателям помнить, что кредитование — это заемные средства, а не материальная помощь. Пользоваться ими стоит только в крайнем случае — при возникновении риска банкротства.

    Автор: Дидух Юлия бухгалтер, юрист

    Источник: ppt.ru/team/didukh-yuliya
    бухгалтер, юрист

    4 марта 2021

    В 1998 году закончила КГАУ, экономический факультет по специальности бухгалтер. В 2006 году ТНУ, юридический факультет по специальности гражданское и предпринимательское право. Опыт работы бухгалтером с 1998 по 2007 год. Пишу статьи с 2012 года

    Форма
    Действующее положение доступно по ссылке Положение

    Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам, маркетингу, иным вопросам развития бизнеса.

    Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

    • консультационная и информационная поддержка и сопровождение участников федеральных и региональных мер государственной поддержки в том числе налоговых льгот, грантов и субсидий (мы помогли нашим клиентам привлечь более 11 миллиардов рублей государственных средств)
    • разработка бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, концепции развития (стратегии), подготовка пакета документации по проекту (мы оказали уже 1 160 комплексов таких услуг),
    • проведение исследований рынков (маркетинговых) продукта, работ, услуг, поиск рыночных ниш, анализ конкурентной среды и перспектив развития,
    • помощь финансиста, экономиста, юриста, маркетолога - для использования льготных налоговых режимов, льготных ресурсов, привлечения льготных государственных инвестиций в проект, бизнес (мы провели более 11 400 консультаций для малого и среднего бизнеса),

    Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших задач. По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь.