https://www.kommersant.ru/theme/

23.04.2024

У промышленной ипотеки поплыли ставки

Условия льготной программы ужесточены

Минпромторг опубликовал обновленные условия промышленной ипотеки — программы крупных льготных кредитов под 3–5%, выдаваемых предприятиям на строительство и приобретение промышленных площадок. В условиях высокой ключевой ставки ЦБ и ограниченности бюджетных ресурсов для субсидирования программы для новых заемщиков вместо фиксированной будет действовать плавающая ставка.

Сейчас это означает существенный рост стоимости кредитов промипотеки — до 9–11% годовых.

Также вводятся ограничения для потенциальных заемщиков по сумме выручки. В Минпромторге считают, что при значительно более высоких рыночных ставках программа останется востребованной, эксперты с этим в целом согласны, но допускают случаи отказа компаний от идеи брать кредиты на новых условиях.

Минпромторг в понедельник сообщил об изменении условий промышленной ипотеки — ведомство опубликовало решение о порядке предоставления субсидий по программе с новыми параметрами. Как пояснили “Ъ” в ведомстве, это уже согласованный и утвержденный документ — в соответствии с постановлением правительства, регулирующим порядок выдачи таких субсидий, изменения к правилам их предоставления вносятся именно в форме подобных решений.

Напомним, речь идет о выдаче льготных кредитов на покупку, строительство, реконструкцию и ремонт промышленных площадок в размере до 500 млн руб. и на срок до семи лет под 5% годовых. Для технологических компаний ставка еще ниже — 3%. Разница между льготной и рыночной ставками компенсируется банкам из бюджета. В рамках программы уже выданы 834 кредита на сумму 82,8 млрд руб.

Решением Минпромторга прежде всего меняются процентные ставки для новых займов.

А именно если ключевая ставка ЦБ будет превышать 10% годовых, то льготные ставки по программе становятся плавающими: 3% и 5% плюс разница между 10-процентным порогом и размером ключевой ставки (на дату начисления процентов). Это значит, что при текущем «ключе» в 16% к фиксированным ставкам прибавятся 6 процентных пунктов и они вырастают сразу до 9% и 11% соответственно.

В Минпромторге пояснили, что новая формула распространяется на кредиты, договоры на которые будут заключены после 22 апреля, и что делается это для «повышения эффективности прогнозирования потребности в субсидиях для новых заемщиков». В Минпромторге считают, что с учетом того, что ставки 9% и 11% «существенно ниже рыночных, прогнозируется сохранение высокого спроса на программу».

Отметим, что ранее высокая ключевая ставка ЦБ уже вызывала некоторые проблемы при реализации программ льготного кредитования — в частности, по этой причине приостанавливалась сельская ипотека (см. “Ъ” от 25 августа 2023 года), кроме того, недавно некоторые банки из-за исчерпания лимитов приостанавливали выдачу IT-ипотеки. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина прогнозировала начало периода снижения ставки не ранее второй половины этого года. Ближайшее заседание ЦБ по ставке пройдет уже на этой неделе, 26 апреля, но по ожиданиям абсолютного большинства аналитиков снижения индикатора по его итогам ждать не стоит.

Второе существенное изменение программы промипотеки — дифференциация размера субсидий, выплачиваемых банкам.

Если ключевая ставка не превышает 10%, то, как и прежде, компенсируется ее полный размер (для кредитов технологических компаний) и размер ставки, уменьшенный на 2 процентных пункта (для остальных). При ставке ЦБ выше 10% бюджет будет компенсировать только размер этого порогового значения по новым кредитам (по кредитам технологическим компаниям) и 8% — по остальным займам.

 

Еще одно изменение — вводятся ограничения по размеру выручки для потенциальных заемщиков. Участвовать в программе смогут предприятия с выручкой до 2 млрд руб. в год и малые технологические компании с выручкой до 4 млрд руб. Расширяется и список отраслевых ограничений: если сейчас на льготный кредит не может претендовать бизнес из сферы добычи и торговли нефтью, природным газом, жидким топливом, а также из сфер производства и торговли табачными изделиями и алкоголем, то теперь перечень исключений пополняется производством продуктов и напитков.

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова полагает, что «часть промышленников, безусловно, откажется от идеи взять ипотеку в силу недостаточно высокой рентабельности». Вместе с тем, добавляет она, если есть уверенность в объеме и рентабельности будущих заказов, то ставки в 9% и 11% не помешают.

Как отмечает председатель комитета «Опоры России» по промышленности Максим Третьяков, промипотека под 9% и 11% будет, «вне всякого сомнения, пользоваться спросом», поскольку ставки практически вдвое ниже рыночных (минимум 18% для первоклассных заемщиков, для остальных — 20%).

Согласен с этим и член генсовета «Деловой России» Игорь Силин, отмечая, что промипотека останется «привлекательной мерой поддержки» в силу низкой ставки и отсутствия залога для ее получения, что является большим плюсом для малого и среднего бизнеса, который зачастую не имеет достаточной залоговой базы. Однако, добавляет он, есть и существенные недостатки: это низкие лимиты, которые не покрывают всю потребность бизнеса в этой мере, и короткий срок, на который выдается кредит. Ограничение выручки, по словам Игоря Силина, даст возможность распределить больше средств на малый и средний бизнес, а вот вопрос увеличения сроков «пока остается открытым».

Евгения Крючкова

• Газета «Коммерсантъ» №72 от 23.04.2024, стр. 1

Авторы:

• Евгения Крючкова

 

 

 

• Ипотека

19.10.2023, 01:02 8K2 мин.

Промышленной ипотеке становится тесно

Минпромторг готовится поднять ее потолок втрое

Минпромторг предлагает вновь скорректировать условия промышленной ипотеки: размер льготных займов для проектов технологического суверенитета и производства приоритетной продукции может вырасти с 500 млн до 1,5 млрд руб., а срок льготного кредитования — с семи до десяти лет. Ведомство при этом предлагает предусмотреть более гибкий подход к выдаче субсидий банкам — в случае принятия поправок объемы субсидирования можно будет увеличивать под рыночный спрос. В 2024 году на субсидирование ставок по промипотеке предусмотрено 1,3 млрд руб., дополнительно на эти цели зарезервирован еще 1 млрд руб.

 

Возглавляемый Денисом Мантуровым Минпромторг готов открутить ограничитель объема промышленной ипотеки для одной компании

 

Минпромторг опубликовал на regulation.gov.ru проект постановления правительства, призванный расширить применение механизма промышленной ипотеки — займов под 5% годовых на срок до семи лет (для технологических компаний — под 3%). Такие льготные кредиты можно получать не только для покупки производственных объектов, но и для их строительства, модернизации и реконструкции. Сейчас максимальный размер кредита составляет 500 млн руб., документом предлагается увеличить лимиты льготного кредитования до 1,5 млрд руб., а его сроки до десяти лет — но только для заемщиков, реализующих проекты технологического суверенитета (развития критически важных технологий, недоступных после февраля 2022 года) или производства такой же продукции. Авторы при этом ссылаются на поручение президента от 3 сентября 2023 года после встречи с предприятиями обрабатывающей промышленности — в нем была указана конкретная сумма 1,5 млрд руб. и срок до десяти лет, отмечают в Минпромторге.

Ранее Минпромторг уже предлагал увеличить кредитный лимит до 2 млрд руб. сразу для всех предприятий — инициативы поступали от банков и компаний.

Но с учетом ограниченных объемов финансирования промипотеки в 2023 году было принято решение оставить максимальный объем кредита без изменений, чтобы поддержать большее количество проектов.

Так, в 2023 году на субсидирование ставок по промипотеке предусмотрено 1,3 млрд руб., это должно обеспечить объем кредитного портфеля не менее 45 млрд руб. В Минпромторге “Ъ” сообщили, что по состоянию на 18 октября заключено 481 кредитное соглашение на общую сумму 44,4 млрд руб., то есть лимит де-факто выбран.

К вопросу увеличения лимита Минпромторг планировал вернуться после подведения итогов работы механизма в конце года. В пояснительной записке ведомство ссылается на данные банков о потенциальных заемщиках. Известно как минимум о 30 заемщиках, чьи потребности в средствах для строительства, реконструкции или модернизации объектов превышают действующие лимиты (500 млн руб. и семь лет).

Поправки Минпромторга к правилам субсидирования льготных ставок также потребовались в связи с изменением ключевой ставки. Ведомство оставляет за собой возможность менять требования к банкам по результатам предоставления субсидии. Так, в случае снижения ключевой ставки востребованность промипотеки также снижается и, соответственно, может сократиться количество выдаваемых банками льготных кредитов; при повышении же — потребность банка в субсидиях растет.

Документом также предлагается формула расчета размера субсидии с учетом изменения ставки ЦБ, а также гибкое определение периода возмещения недополученных доходов кредитных организаций.

Это позволит проводить выплаты субсидии чаще раза в квартал, указано в пояснительной записке. Власти смогут гибко корректировать и объем субсидий кредитным организациям — сейчас пересмотр лимита возможен раз в год. «Предложение в части возможности перераспределения лимитов между банками направлено на повышение эффективности использования бюджетных средств. Лимиты "отстающих" банков, не выдавших заявленный объем кредитов, смогут быть перераспределены в пользу банков, имеющих дополнительные заявки от заемщиков»,— поясняют в Минпромторге. Всего в проекте бюджета на 2024 год на субсидирование ставок в рамках промышленной ипотеки предусмотрено 1,3 млрд руб., в 2025-м и 2026-м — по 294,6 млн руб. При этом дополнительно на эти цели зарезервирован 1 млрд руб.

Диана Галиева

• Газета «Коммерсантъ» №195 от 19.10.2023, стр. 2

Авторы:

• Диана Галиева