Бизнес план по стандартам Татфондбанка (ТФБ) - Отозвана лицензия на осуществление банковских операций от 03.03.2017 № ОД-542

Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк» ПАО «Татфондбанк» (рег. № 3058, г. Казань) с 03.03.2017.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При неудовлетворительном качестве активов ПАО «Татфондбанк» неадекватно оценивало принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала). Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности.

Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления ПАО «Татфондбанк» с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «Татфондбанк», функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 15.12.2016 № ОД-4536, прекращена приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-543.

В соответствии с приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-544 в ПАО «Татфондбанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ПАО «Татфондбанк» – участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» (15.12.2016), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.

Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в ПАО «Татфондбанк» продолжает осуществляться Агентством по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» – введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня завершения конкурсного производства.

Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплаты страхового возмещения, размещена на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ru).

Согласно данным отчетности, по величине активов ПАО «Татфондбанк» на 01.02.2017 занимало 42 место в банковской системе Российской Федерации.

Размещено на сайте ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/press/PR/?file=03032017_081000ik2017-03-03T08_09_02.htm

 

Условия банка, которые действовали до отзыва лицензии:

В рамках инвестиционного кредитования Банком финансируется инвестиционная фаза проекта. Это предполагает, что подготовительный этап (включая стадию НИОКР, проектные и другие подготовительные работы) уже осуществлен без участия Банка, и кредит запрашивается на выполнение последующих этапов проекта.

Банк принимает к рассмотрению заявки действующих предприятий, а также частных предпринимателей.

Услуга доступна во всех территориальных подразделениях Банка.

Условия кредитования:

• Стоимость проекта от 1 млн. рублей
• Срок кредитования до 5 лет
• Использование в проекте собственных средств клиента и/или других инвесторов не менее 20% от стоимости проекта

• Ставка по кредиту   устанавливается индивидуально, зависит от уровня рисков проекта
• Погашение кредита График получения и погашения кредита формируется индивидуально, исходя из прогнозируемых денежных потоков Заемщика, генерируемых в ходе реализации инвестиционного проекта.
• Уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно.
• Банк допускает отсрочки выплат по кредиту. Источником погашения кредита может быть любая коммерческая деятельность оператора проекта, а также иные привлеченные им средства.

Требования к заемщику:

• Наличие подтвержденной правоустанавливающими документами правоспособности клиента.
• Месторасположение клиента и место реализации проекта — в общем случае в республике Татарстан и в субъектах федерации, имеющих территориальные подразделения Банка.
• Возможность предоставления удовлетворительного обеспечения на предоставляемые транши инвестиционного кредита по мере реализации проекта.
• Отсутствие судебных исков и просроченной задолженности по налогам и сборам.
• Информационная открытость клиента, выражающаяся в предоставлении всех необходимых документов и информации по запросам Банка.
• Срок успешного функционирования клиента — не менее 2 лет.

• Безубыточная деятельность клиента в течение последних 4 кварталов.
• Способность клиента обслуживать кредит на его инвестиционной фазе за счет текущей основной деятельности, не связанной с реализацией проекта (при наличии подтверждающих документов).

Требования к проекту:

• Генерация в результате текущей деятельности свободного денежного потока для обслуживания и своевременного погашения кредита. В течение срока кредитования проекта в разрезе по месяцам недопустим существенный дефицит денежных средств (не более 10%).
• Внутренняя норма доходности проекта по прогнозным денежным потокам проекта вместе с текущей деятельностью Компании за период окупаемости проекта должна превышать ставку дисконтирования. Ставка дисконтирования характеризует стоимость капитала при альтернативном размещении инвестиций в объекты с аналогичным уровнем риска.
• Подготовительные работы, НИОКР, проектные работы финансируются, как правило, за счет собственных средств Клиента и уже завершены.
• При новом строительстве – наличие прав на земельный участок и/или преобразуемый объект недвижимости без обременений.

Проект принадлежит к инвестиционно привлекательным для Банка отраслям хозяйства:

• химия и нефтехимия;
• приборостроение и машиностроение для химической/нефтехимической отраслей;
• автомобилестроение;
• производство строительных материалов;
• строительство и управление коммерческой недвижимостью;
• энергосберегающие технологии;
• биотехнологии для сельского хозяйства;
• информационные технологии;
• деревообработка;
• растущие отрасли, темп роста рынка которых превышает рост ВВП России;
• прочие рентабельные отрасли.

 

 

Необходимые документы:

• Анкета юридического лица (индивидуального предпринимателя).
• Сведения о заемщике: для юридических лиц, для индивидуальных предпринимателей
• Бизнес-план инвестиционного проекта, утвержденный и заверенный печатью заемщика. Бизнес-план желательно предоставить в рекомендуемой Банком форме. Бизнес-план рекомендуется представить как на бумажных носителях, так и в электронном виде.
• Финансовая модель проекта, выполненная в программе инвестиционного проектирования: «Project Expert», «Альт-Инвест» или др. Финансовая модель в электронном виде необходима для проведения экспертизы проекта.

Разработка бизнес-плана для получения кредита в ОАО "ТАТФОНДБАНК".

 

 Требуема Банком Структура Бизнес-Плана:

• Меморандум о конфиденциальности
• Резюме проекта
• Содержание  и  цели  проекта
• Потребность  в  инвестициях          
• Краткое описание проекта (описание проекта, конкурентные преимущества, целевой клиент,  сроки реализации проекта, что именно должно вызывать доверие к вашему бизнесу: отчетные материалы, квалифицированность руководителя группы и т.д.)
• Показатели  эффективности  проекта
  

Организационный и инвестиционный план

• Участники проекта
• Правовое регулирование, лицензии сертификаты, разрешения
• Организационная схема реализации проекта
• Календарный план работ, реализации проекта, текущее состояние проекта

Продукция  и/или  услуги     

• Описание  продукции  и/или  услуг           
• Описание  технологии          
• Информация  о сырье,  материалах,  топливе,  энергии,  используемой  для  производства  продукции   и/или   услуг
  

Анализ рынка      

• Источники информации о рынке    
• Общие рыночные отраслевые тенденции  
• Потенциальные потребители
• Предложение и конкуренты
• SWOT-анализ рынка
  

Стратегический  и  маркетинговый  план

• Описание  общего  стратегического  плана          
• Продвижение и ценовая политика
• План мероприятий по достижению необходимого качества и обеспечению конкурентоспособности продукции и/или услуг
• Описание ожидаемого эффекта
  

Операционный план

• Организационная схема операционного этапа проекта
• Управленческий и производственный персонал
• Операционная деятельность
• Ценообразование, себестоимость
• Прогноз продаж

Финансовый план

• Принятые допущения
• Начальные инвестиции
• Прогноз финансовых результатов
• Анализ эффективности и чувствительности проекта
• Потребность в финансировани

Факторы риска и стратегия снижения рисков

• Коммерческие риски
• Финансовые риски
• Общеэкономические риски
• Технологические риски
• Специфические риски для отрасли

В зависимости от полноты представленной информации Банком могут быть запрошены дополнительные сведения по заемщику и проекту.

Дополнительные документы для проектов в сфере недвижимости

• В случае заявки на кредитование проекта в сфере недвижимости (строительство, реконструкция) помимо вышеперечисленных документов, необходимо предоставить:
• Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на земельный участок (договор купли продажи, кадастровое удостоверение), паспорт земельного участка в случае приобретения участка через аукцион, протокол об итогах проведения торгов. В случае аренды земельного участка, документы, подтверждающие право аренды (договор аренды, документ о выделении земельного участка, акт об отводе границ участка).
• Эскизный проект, согласованный ГУАГ.
• Сводный сметный расчет из рабочего проекта, согласованного в Государственной ведомственной экспертизе, СЭС, УГПС, эксплуатирующих организациях.
• Разрешение органов местного самоуправления на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства.
• Договоры (коммерческие предложения) на выполнение проектных работ, лицензия проектной организации на выполнение проектных работ.
• Договор генерального подряда на выполнение строительных работ с графиком строительства и оплаты выполненных работ. Лицензии генерального подрядчика на выполнение проектных и строительно-монтажных работ.
• Лицензия заказчика (застройщика) на выполнение контрольных и надзорных функций.
• Документы, подтверждающие произведённые затраты по реализации проекта.
• Результаты маркетинговых исследований (анализ рынка).
• Предварительные договоренности на продажу и сдачу в аренду офисов и торговых помещений (договоры, письма и прочее).

 

 

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших вопросов.

Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения проектов, разрабатывают стратегии и программы развития, бизнес-планы, программы мероприятий (дорожные карты) развития, другую необходимую документацию, проводят исследования консультируют по вопросам бизнеса. 

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

• консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, сопровождение проекта заявителя в конкурсах Министерств, ведомств, фондов, иных организаций РТ и РФ,
• разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
• проведение исследований рынков (маркетинговых) - поиск ниш, оценка рынка
• привлечение стратегических и финансовых партнеров, инвесторов в проект, бизнес