Перейти к основному содержанию

Консалтинговые услуги

Казань: +7(843) 278-19-00, +7(8552) 25-01-99

Льготное 2% годовых в рублях кредитование бизнеса и НКО: из пострадавших отраслей и из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности Социально ориентированные НКО, включённые в реестр Индивидуальные предприниматели, с работниками

Ни минуты не сомневался про "возмещение недополученных доходов банкам"... И мысль прогнал, что возмещение недополученных доходов банки получат в любом случае, даже если никто не обратится за кредитом:) #здесьтакпринято

Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство. Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей. 

Программа стартует 1 июня. На кредиты смогут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Расскажем обо всём по порядку.
 
Кто может воспользоваться поддержкой?
 
•  Компании из пострадавших отраслей;
•  Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр;
•  Индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;
•  В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена;
•  ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
ВАЖНО!
Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний – только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.
 
На какие цели выдаётся кредит? 
Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.
 
На что нельзя потратить кредит? 
Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.
 
Когда можно взять кредит и на какую сумму? 
Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.
 
На какой срок предоставляется кредит? 
Не более 1 года.
 
Как будет высчитываться сумма кредита? 
Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:
•  расчётный размер оплаты труда – МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
•  численность работников;
•  базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.
 
Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:
 
(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)
 
Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.
 
Правила погашения и списания кредита 
Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:
 
•  Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.
 
•  Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.
 
•  Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.
 
Базовый период 
•  До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.
•  В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.
•  Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.
 
По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.
 
Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.
 
В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
 
Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.
 
Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.
 
Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.
 
Период наблюдения 
С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:
•  в это время заёмщик также ничего не платит банку;
•  для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;
•  начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
 
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
•  по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;
•  не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность;
•  средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.
 
Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.
 
Как будут проверять сохранение численности сотрудников? 
Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно.
 
В каких банках будут выдавать такие кредиты? 
Получить кредит можно в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ.
По состоянию на 1 июня 2020 г., такие кредиты уже выдают: ПАО «Сбербанк», АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», ПАО РНКБ Банк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО ВТБ, ООО КБ «Кубань кредит», ПАО Банк «Кузнецкий», АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», ПАО АК БАРС БАНК, ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ООО КБ Алтайкапиталбанк, АО АКБ «Энергобанк», ООО «СИБСОЦБАНК», АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», АО АКБ «Алмазэргиэнбанк», ПАО «НБД-БАНК», «МСП Банк», ПАО КБ «Центр-инвест», АО «Датабанк».
Список кредитных организаций будет пополняться.

Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам, маркетингу, иным вопросам развития бизнеса.

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

  • консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки,  сопровождение проекта заявителя в конкурсах Республики Татарстан и России (мы помогли нашим клиентам привлечь более 9 миллиардов рублей государственных средств, в том числе из бюджета РФ - более 5,5 миллиардов рублей)
  • разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту (мы оказали более 850 комплексов таких услуг),
  • проведение исследований рынков (маркетинговых) продукта, работ, услуг, поиск рыночных ниш, анализ конкурентной среды и перспектив развития
  • помощь финансиста, экономиста, юриста, маркетолога для привлечение государственных и частных инвестиций, партнеров в проект, бизнес (мы провели более 8000 консультаций для малого и среднего бизнеса),

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших задач. По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь.