Перейти к основному содержанию

Консалтинговые услуги

Казань:+7(843)528-22-18, +7(8552) 25-01-99
+7 (917) 272-13-90, +7(843) 278-19-00

Пуркуа бы не па? pourquoi pas? Рустам Минниханов: «Халяльный цифровой рубль! Почему бы нет?» «Участников катастрофически мало»: провалит ли Татарстан эксперимент по исламским финансам?

Рустам Минниханов: «Халяльный цифровой рубль! Почему бы нет?»

 35

 

Исламская ипотека обходится дороже обычной — банкиры требуют распространить на нее меры господдержки

 

«Мы очень ждем, что кто-то из бизнеса найдет партнеров из исламских стран и приведет их в Россию», — не стал скрывать свой интерес представитель минфина РФ, приехавший в Казань на совещание по развитию исламских финансов. Но у стартовавшего 1 сентября эксперимента по партнерскому финансированию есть масса других целей — например, запустить в экономику почти 1 трлн рублей, который мусульмане держат под подушкой, опасаясь идти в банк, а также дать им возможность получать дебетовые карты или средства на развитие бизнеса, покупку квартиры, не нарушая при этом законы шариата. О том, когда в РФ появится халяльное страхование жизни, облигации, автокредиты и даже цифровые финансовые активы, — в материале «БИЗНЕС Online».

Состав участников заседания был весьма солидный — зампред ЦБ РФ Алексей Гузнов, замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, председатель комитета Госдумы РФ по экономической политике Максим Топилин, председатель комитета ГД РФ по финансовому рынку Анатолий АксаковСостав участников заседания был весьма солидным — зампред ЦБ РФ Алексей Гузнов, замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, председатель комитета Госдумы РФ по экономической политике Максим Топилин, председатель комитета ГД РФ по финансовому рынку Анатолий АксаковФото: rais.tatarstan.ru

Минниханов: количество сделок с исламскими финансами увеличилось вдвое

Отрасль партнерских финансов — одна из самых быстрорастущих в мире. Эти инструменты востребованы в России, они позволят привлечь дополнительные инвестиционные ресурсы, заявил в пятницу президент Татарстана Рустам Минниханов на совещании по исламским финансам в кабмине РТ. Состав участников заседания был весьма солидным — зампред ЦБ РФ Алексей Гузнов, замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, председатель комитета Госдумы РФ по экономической политике Максим Топилин, председатель комитета ГД РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Президент напомнил, что 1 сентября 2023 года в четырех регионах страны, включая Татарстан, стартовал двухлетний эксперимент по партнерскому финансированию. Основные предложения республики нашли отражение в соответствующем законе. Кроме того, менее чем за два месяца реализации проекта две компании из РТ вошли в реестр участников эксперимента — это Ак Барс Банк и «Ак Барс Капитал». Еще две заявки находятся на рассмотрении. Проявляют интерес и зарубежные партнеры, например, Мир Бизнес Банк из Ирана, который открыл в Казани свой халяльный офис.

 

 

 

Принятие закона стимулировало интерес бизнеса и населения к исламским финансам. Количество сделок в текущем году в 2 раза превысило итоги прошлого года. «Развитие партнерских финансов — важный инструмент для взаимодействия с исламскими странами. Это стратегическое направление развития международных отношений на особом контроле у президента России», — отметил Минниханов.

«Опасно, когда банк влезает в дела клиента»: как Татарстан входит в эксперимент по исламским финансам

В Татарстане уже оказываются услуги в сфере партнерских финансов. Речь идет о получении потребительского и бизнес-финансирования, жилищного финансирования на условиях рассрочки, лизинга в соответствии с требованиями шариата и вложении средств через паевые фонды. Можно получить дебетовую карту, которая соответствует принципам исламских финансов. «За время работы было профинансировано около 2 тысяч предприятий, более тысячи семей приобрели квартиры с помощью партнерского финансирования, выпущено более 7 тысяч банковских карт», — отчитался министр экономики РТ Мидхат Шагиахметов.

Предприятия реального сектора экономики также заинтересованы в исламских финансовых продуктах. Большой запрос есть на зарплатные проекты, аренду/лизинг машин и оборудования, куплю-продажу с наценкой и рассрочкой платежа. Поэтому Татарстан сформировал детальный план мероприятий на период проведения эксперимента. Он состоит из 6 ключевых направлений:

  • повышение информированности и финансовой грамотности населения и бизнеса в области партнерских финансов;
  • подготовка специалистов в области партнерских финансов;
  • мониторинг реализации эксперимента и подготовка предложений, в том числе по нормативному регулированию;
  • развитие рынка и финансовой инфраструктуры в области партнерских финансов;
  • содействие привлечению инвестиций в проекты РТ на принципах партнерских финансов;
  • расширение международного сотрудничества по вопросам партнерских финансов.

Из конкретных предложений Шагиахметов выделил включение блока по партнерским финансам в стратегию повышения финансовой грамотности, создание специального портала на эту тему и горячей линии. Чтобы сделать сами продукты более привлекательными, министр предложил открыть доступ для получателей партнерских финансовых услуг к мерам господдержки.

Из конкретных предложений Шагиахметов выделил включение блока по партнерским финансам в стратегию повышения финансовой грамотности, создание специального портала на эту тему и горячей линииИз конкретных предложений Шагиахметов выделил включение блока по партнерским финансам в стратегию повышения финансовой грамотности, создание специального портала на эту тему и горячей линииФото: rais.tatarstan.ru

Исламские финансы пока обходятся дороже

Следом выступил старший вице-президент Сбербанка Олег Ганеев. Правда, лично к обсуждению он подключился только по видеосвязи. «Татар малай, и не приехал к нам… Хоть по телевизору посмотрим на тебя», — с улыбкой пожурил его Минниханов.

На конец III квартала этого года общий объем активов исламского финансирования в Сбербанке составит 18,2 млрд рублей. Банк разработал дебетовую карту «Адафа» с индивидуальным цифровым дизайном, в специальной программе обучения Сбера по исламскому финансированию приняли участие 72 внешних слушателя, поделился Ганеев. До конца года организация планирует запустить пилот «Ипотека Мурабаха» и лизинговый продукт «Иджара» по всей стране.

В планах на 2024 год — страхование жизни, облигации, автокредитование, оборотное финансирование, цифровые финансовые активы. Но есть и трудности. «Мы передадим наши наработки по возможности упрощения ряда сложных регуляторных норм. И, например, при внедрении продукта „Мурабаха“ мы столкнулись с тем, что начисления осуществляются не по мере поступления платежей, а единовременно. Это снижает конкурентоспособность партнерских продуктов», — обозначил спикер.

Первый зампредседателя правления Ак Барс Банка (банк первым вошел в реестр участников эксперимента) Радик Саляхутдинов подсветил другую проблему — исламская ипотека обходится клиентам дороже обычной. Для традиционных ипотечных кредитов действует широкий ряд льготных программ кредитования, которые недоступны при использовании инструментов партнерского финансирования, что делает исламские ипотечные продукты менее конкурентоспособными. «В связи с этим мы просим рассмотреть возможность включения участников эксперимента в программу по субсидированию процентной ставки и иные льготные программы, такие как ипотека с господдержкой, семейная ипотека, IT-ипотека, сельская ипотека», — сказал Саляхутдинов.

«Основные наши клиенты в сегменте исламских финансов — это многодетные семейные пары, исповедующие ислам. Доступность жилья для них имеет решающее значение, и наши усилия должны быть направлены на повышение доступности жилья, равноправие и социальную справедливость», — резюмировал Саляхутдинов.

Гендиректор финансового дома «Амаль» Рустам Сагдеев тоже считает, что нужно расширить меры поддержки — чтобы они распространялись на исламские продукты в рамках эксперимента. Кстати, 30% клиентов компании — люди, которые не исповедуют ислам. «Удобство, гибкость, персональный подход», — объяснил Сагдеев позднее корреспонденту «БИЗНЕС Online» такую статистику. «Амаль» также подала заявку на участие в эксперименте. «Мы подали документы. Попадание в реестр можно расценивать как некую „полулицензию“ — что мы аккредитованы, нас проверяют регуляторы. Это создает доверие», — добавил Сагдеев.

По оценке Самигуллина, доступные на сегодняшний день продукты партнерского банкинга покрывают базовые потребности мусульманПо оценке Самигуллина, доступные на сегодняшний день продукты партнерского банкинга покрывают базовые потребности мусульманФото: rais.tatarstan.ru

«Материалы ДУМ не могут нести рекламный характер»

Председатель ДУМ РТ, муфтий республики Камиль Самигуллин в своем выступлении акцентировал внимание на принципах исламского банкинга. По его словам, о халяльности такого финансового продукта можно говорить только в том случае, если он подготовлен и одобрен компетентными специалистами исламского права при условии дальнейшего шариатского контроля. В республике таким органом является совет улемов ДУМ РТ. Кроме того, как отметил хазрат, в работе должны принимать участие местные богословы, и тогда муфтият будет разделять ответственность вместе с финансовыми организациями и мусульманской общественностью.

По оценке Самигуллина, доступные на сегодняшний день продукты партнерского банкинга покрывают базовые потребности мусульман. Речь идет о халяльной ипотеке, дебетовой карте, паевом инвестиционном фонде, лизинге и благотворительном фонде, фонде пенсионного накопления и т. д. В работе находятся новые халяльные финансовые инструменты в сфере страхования, гарантий и факторинга. «ДУМ РТ планирует информировать мусульман через систему мухтасибов и собственных СМИ, аккаунтов в соцсетях. Обращаю внимание, что материалы духовного управления не могут нести рекламный характер», — указал спикер.

Более детально о проблемах в этой сфере рассказал ректор РИУ Рафик Мухаметшин. И первая больная точка — разработка и внедрение исламских финпродуктов с учетом потребностей рынка и законов РФ. Но в этом направлении в РТ имеются успехи и даже наработки на долгосрочную перспективу. Вторая задача — обучить кадры. «Мы готовы активно подключиться к реализации пилотного проекта в сфере подготовки специалистов по партнерским финансам», — подытожил ректор РИУ.

Аксаков предложил обратить внимание на цифровые финансовые активы. Судя по контактам с партнерами из исламских стран, они боятся использовать традиционный банкинг, поскольку там видно движение денег — западные «недруги» могут ответить санкциямиАксаков предложил обратить внимание на цифровые финансовые активы. Судя по контактам с партнерами из исламских стран, они боятся использовать традиционный банкинг, поскольку там видно движение денег — западные «недруги» могут ответить санкциямиФото: © Алексей Майшев, РИА «Новости»

«Нужно внимательно смотреть, чтобы разные жулики к нам не примкнули»

В результате эксперимента по партнерскому финансированию в России должны быть достигнуты значительные результаты. Во-первых, это возможность банковского обслуживания граждан-мусульман в соответствии с их духовными принципами, сказал замминистра финансов РФ Моисеев.

«Второе — мы очень рассчитываем, что принятие данного закона позволит привлекать иностранные инвестиции, которые доступны только в форме исламских финансов. Мы, конечно, очень ждем, когда кто-то из бизнеса найдет такой проект, партнеров [из исламских стран], приведет их в Россию, сможет реализовать его. Это, конечно, будет главным доказательством того, что закон принят не зря и все усилия, которые потрачены и вами, и нами, не прошли даром. Это станет главным аргументом [в пользу] того, чтобы признать эксперимент успешным и потом принять закон, который начал бы действовать всегда и на всей территории России», — заявил чиновник.

Главный ориентир при принятии закона о партнерском финансировании — привлечь в страну внешние ресурсы, используя исламские инструменты, согласился Аксаков. «Правда, сегодня я услышал цифру, которая меня немного озадачила. Около триллиона рублей (900 миллиардов) люди, исповедующие ислам, не вкладывают в банки, поскольку они считают, что это не соответствует их вероисповеданию. Меня такая цифра поразила! Если это так, то мы должны сделать все, чтобы эти люди принесли деньги в финансовые институты и эти деньги начали работать на нашу экономику», — изумился председатель финансового комитета. Для сравнения: все расходы федерального бюджета в 2024 году запланированы в размере 36,6 трлн рублей.

Депутат предложил обратить внимание на цифровые финансовые активы. Судя по контактам с партнерами из исламских стран, они боятся использовать традиционный банкинг, поскольку там видно движение денег — западные «недруги» могут ответить санкциями. В «цифре» эти вопросы можно закрыть.

— Халяльный цифровой рубль! — предложил Минниханов.

— Почему бы нет? Я бы с удовольствием его использовал. Говорят, цифровой рубль изначально халяльный, — отреагировал Аксаков.

«Два года летят быстро. Нам важно не дискредитировать идею. Закон приняли, и нам важно показать результат. Здесь большая надежда на вас, а мы ваши помощники», — обратился парламентарий к президенту РТ.

«Мы еще очень много не донесли до потребителя, у нас не было такого инструмента, даже многие мусульмане не знают, что это такое, — заключил Минниханов. — Нужно внимательно смотреть, чтобы разные жулики к нам не примкнули. Какие-то аферисты могут испортить всю эту историю».

Диана АвакянНурия Фатхуллина

Сделать БО основным источником новостей в Яндексе

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

 версия для печати

 

Внимание!

Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее

Комментарии  35

  •  

    maximteregul

    Совесть халяльную - почему бы и нет?

    ответить

    137

    к комментарию

  •  

    SafinLenar

    Дороги без колеи — почему бы нет?

    ответить

    71

  •  

    Раиса Захаровна

    Осталось только разводить халяльных свиней...

    ответить

    74

  •  

    maximteregul

    Совесть халяльную - почему бы и нет?

    ответить

    137

  •  

    778

    «Халявный цифровой рубль! Почему бы нет?»

    Да "чё" мелочиться, надо строить коммунизм, да и день сегодня подходящий.

    ответить

    44

    •  

      Восточный Окраинец Казани

      Марксизм постулировал, что первые революции должны произойти в развитых капиталистических странах, значит они первыми должны прийти в коммунизм. у РФ свой путь - возврат в красный проект и победа социализма.

      ответить

      -1

    •  

      Алексей Гумиев

      Кстати всех с праздником 7 ноября

      ответить

      9

  •  

    Петроретро

    Нужно назвать вещи своими именами. Халяльный бум с светском обществе имеет неестественную природу, поэтому много спекуляции, мимикрии, лицемерия и криков, кто более святее. Для власти это очевидный акцент и возможность соблюсти ковенант, чтобы привлечь арабские деньги, как и возглавить модный движ. Ничего не имею против таких продуктов, тем более, что исламизация регионов и в целом мира - создаёт спрос. Но есть определённые риски. А у нас будет как всегда, под этой сурдиной и с таким количеством нахлебников, сделают дороже и не то. .

    ответить

    50

  •  

    И все-таки анонимно )

    Какой же этот халяль, если тот кто пользуется не платит, но за него платят другие?
    Пахнуло большим разводом ...

    ответить

    56

  •  

    ivanpetrov

    Может, чего не понимаю, но разве у "халяльной" ипотеки месячные платежи не должны быть неизменными в течение всего срока действия договора? И как они тогда видят "халяльную" IT-ипотеку, где при увольнении из аккредитованной IT-организации в первые пять лет действия договора проценты пересчитываются на рыночную?

    ответить

    35

  •  

    Беркли

    //Исламская ипотека обходится дороже обычной — банкиры требуют распространить на нее меры господдержки//

    Зачем тогда перенимать сюда нежизнеспособные формы банкинга?

    ответить

    37

  •  

    Враг не пройдет

    Халяльный, откат
    Тоже хорошая тема

    ответить

    40

  •  

    Восточный Окраинец Казани

    халяльный цифровой рупль для нацпроектов в перву очередь, остальное подождет. ату кому война - кому мать родна

    ответить

    16

  •  

    Nomad21

    Халяльные деньги не пахнут!

    ответить

    19

  •  

    Алекs

    Не будет у нас это работать во первых денег нет чтобы вкладывать, во вторых доверия нет, в третих не выгодно и страна не та.

    ответить

    11

  •  

    Урюк

    В условиях такой волатильности поведения ЦБ говорить о халяльности чего-либо, связанного с этим ЦБ - не приходится. Вы можете сколько угодно кривляться и прыгать вокруг "чистоты" денег, но, в конечном счете, платить проценты Центробанку все равно придется!

    ответить

    16

  •  

    Фанис

    В основе любых отношений важна порядочность. В сути слова порядочность можно выделить такие критерии как честность, принципиальность, надёжность, пунктуальность, ответственность, уважение, качество. В слове халяль в первооснове были заложены отражения этих качеств. Кто-то хотел бы примитивировать суть, объясняя смыслы халяльности избранного продукта его намоленностью или приобщением молитвы. Но приобщение состояния божественности в любом процессе формирования определённого продукта - это про состояние духовности, нравственности, чистоты совести. Сегодня под брендом халяль немалый процент приобщëнных к процессу реализации продукции в первопричине своих побуждений руководствуется выгодой.
    Данилевскому принадлежат слова: Есть люди выгоды, а есть люди совести. Чем более человек вовлечён в мирские процессы обретения безопасности, комфорта, "жизнь удалась" и т.п., где скрытые побуждения получения выгоды становятся главной побуждающей силой, там принципы и порядочность покрываются пылью.

    ответить

    10

  •  

    MoHcTpMoHcTp

    Давайте строить халяльные ЖК, халяльные ТЦ, производить халяльные компьютеры и халяльный кошачий корм. Для всего этого пусть государство даст деньгу. Халяльную тоже.

    ответить

    18

    •  

      ivanpetrov

      Халяльное небо,
      Халяльное моpе,
      Халяльная зелень,
      Халяльный веpблюд.
      Халяльные мамы
      Халяльным pебятам
      Халяльные песни
      Халяльно поют.

      ответить

      19

  •  

    Сергей Б

    Для традиционных ипотечных кредитов действует широкий ряд льготных программ кредитования, которые недоступны при использовании инструментов партнерского финансирования, что делает исламские ипотечные продукты менее конкурентоспособными. «В связи с этим мы просим рассмотреть возможность включения участников эксперимента в программу по субсидированию процентной ставки и иные льготные программы" /// Т.е. все мы, как налогоплательщики, должны будем возмещать исламским партнёрам часть их кредитов, чтобы они были конкурентноспособны на нашем рынке ? Ха-ха ! Здорово придумали. Это всё-равно, что предложить субсидировать импортную продукцию, чтобы она могла конкурировать с продукцией, произведённой в нашей стране. А может быть участники эксперимента должны снизить свои запросы, если хотят работать у нас ?

    ответить

    6

  •  

    Марсель Замелов

    Меры поддержки - обязанность государства, а не прихоть. Ничего плохого в такой ипотеке не вижу

    ответить

    +1

    •  

      smr

      /Меры поддержки - обязанность государства, а не прихоть. Ничего плохого в такой ипотеке не вижу/
      Конечно, ведь мусульмане платят налоги как и все, а значит имеют право на меры социальной поддержки от государства.

      ответить

      +1

  •  

    Elya33

    Лучше бы халяльную продукцию в магазины завезли..

    ответить

    +1

Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут.
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.

Форма
Действующее положение доступно по ссылке Положение

Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам, маркетингу, иным вопросам развития бизнеса.

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

  • консультационная и информационная поддержка и сопровождение участников федеральных и региональных мер государственной поддержки в том числе налоговых льгот, грантов и субсидий (мы помогли нашим клиентам привлечь более 11 миллиардов рублей государственных средств)
  • разработка бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, концепции развития (стратегии), подготовка пакета документации по проекту (мы оказали уже 1 160 комплексов таких услуг),
  • проведение исследований рынков (маркетинговых) продукта, работ, услуг, поиск рыночных ниш, анализ конкурентной среды и перспектив развития,
  • помощь финансиста, экономиста, юриста, маркетолога - для использования льготных налоговых режимов, льготных ресурсов, привлечения льготных государственных инвестиций в проект, бизнес (мы провели более 11 400 консультаций для малого и среднего бизнеса),

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших задач. По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь.