Перейти к основному содержанию

Консалтинговые услуги

Казань: +7(843) 278-19-00, +7(8552) 25-01-99

Что делать если банк заблокировал счет? Решение банка о непроведении конкретной операции при возникновения подозрений в легализации (отмывании) доходов, финансирование терроризма (далее – ОД / ФТ) Прекращение банком всех расходных операций по счетам

Это про «блокировки», про 115-ФЗ, про двухуровневую процедуру реабилитации, про списки отказников, про оспаривание в межведомственной комиссии, про финансовую гигиену.

Версию 1.0 совместно с Банком России, предпринимателями, экспертным сообществом и деловыми объединениями, органами власти, институтами развития, финансовыми организациями выпустили в 2019 г.

Уже через год назрела потребность в обновлённой второй версии, которую также подготовили в экспертной проектной лаборатории, и к работе над версией 2.0 уже подключились ФНС и Росфинмониторинг.

Во второй версии добавлены шаблоны/примеры типовых формы писем, которые приходится составлять предпринимателям. Часто это является стоп-фактором при взаимодействии с банком, тормозящим запуск процедуры выяснения обстоятельств, процедуры оспаривания/реабилитации.

Также в новой версии проводится «разграничение» между причинами «блокировки» счёта: разная «природа» - или «налоговая» или по линии «115-ФЗ». Это важно быстро уметь различать, чтобы знать дальше, «чем лечить».

Особое внимание уделили финансовой гигиене и важнейшим ее составляющим: счёт, документы, дисциплина, подход к организации бизнес-процессов.

Методические рекомендации разработаны с применением совокупности методов и подходов методологии Upgradelab Methodology.

Методические рекомендации опубликованы на сайте Банка России (https://www.cbr.ru/Content/Document/File/72986/method_07062021.pdf) и разрабатывались для дальнейшего распространения всеми желающими организациям и структурами.

Поэтому забирайте Методичку (https://t.me/Alferovayulya/6010) в работу, сохраняйте в закладки, распечатывайте, изучайте и распространяйте среди предпринимателей. Она, конечно, не избавляет молниеносно и бесследно от проблем, она позволяет избежать неправильных шагов, а также даёт возможность опираться на верифицированную пошаговую инструкцию для того, чтобы принимать правильные решения на каждом из этапов проблемной ситуации с отказами в проведении операции по счёту или с отказами в открытии счёта.

Теперь впереди у нас следующая версия 3.0, и как только накопим критическую массу комментариев для обновления, сделаем новый релиз.

Юлия Алферова

https://www.cbr.ru/Content/Document/File/72986/method_07062021.pdf

При принятии решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) банк направляет клиенту уведомление об отказе и соответствующее
сообщение в Росфинмониторинг.

ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ (пункт 10 статьи 7, пункт 8 статьи 7.5, статья 8 Федерального закона № 115- ФЗ)

Непроведение в течение пяти рабочих дней операций, одной из сторон которых являются:
‒ юридические лица, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем лица, денежные средства или иное имущество которого подлежит замораживанию (блокированию);
‒ физические или юридические лица, действующие от имени или по указанию вышеуказанного лица;
‒ физические лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ.

Банк прекращает проведение всех расходных операций по счетам по решению налогового органа в случаях:
‒ непредставления декларации или расчета в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такой декларации (предварительно
налоговый орган вправе направить в адрес клиента банка уведомление о предстоящем приостановлении операций по счету);
‒ непредставления электронной квитанции о приеме документов, полученной от налогового органа в электронной форме (для налогоплательщиков, представляющих отчетность в электронном виде).

Банк прекращает проведение расходных операций в пределах суммы, указанной в решении налогового органа, в случае неисполнения требования об уплате
налога в установленный в нем срок (в течение восьми дней с даты получения указанного требования пункта 4 статьи 69 НК РФ).

Денежными средствами свыше суммы, указанной в решении налогового органа, предприниматель вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Прикрепленные документы:

Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам, маркетингу, иным вопросам развития бизнеса.

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

  • консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки,  сопровождение проекта заявителя в конкурсах Республики Татарстан и России (мы помогли нашим клиентам привлечь более 9 миллиардов рублей государственных средств, в том числе из бюджета РФ - более 5,5 миллиардов рублей)
  • разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту (мы оказали более 850 комплексов таких услуг),
  • проведение исследований рынков (маркетинговых) продукта, работ, услуг, поиск рыночных ниш, анализ конкурентной среды и перспектив развития
  • помощь финансиста, экономиста, юриста, маркетолога для привлечение государственных и частных инвестиций, партнеров в проект, бизнес (мы провели более 8000 консультаций для малого и среднего бизнеса),

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших задач. По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь.