Популяризация халяльного образа жизни (Halal Life Style):
- При ведении бизнеса по шариату следует придерживаться правил
- Бизнес по шариату: 1 Отказ от процентных сделок
- Бизнес по шариату: 2 Сделки по обоюдному согласию
- Бизнес по шариату: 3 Отказ от обмана
- Бизнес по шариату: 4 Отказ от запрещенных Шариатом товаров и услуг
- Бизнес по шариату: 5 Соблюдение условий соглашения
- Бизнес по шариату: 6 Отказ от присвоения чужого имущества
- Бизнес по шариату: 7 Очищение бизнеса благотворительностью
- Бизнес по шариату: 8 Законность бизнеса
- Бизнес по шариату: 9 Проявление великодушия к клиентам
- Бизнес по шариату: 10 Запрет некоторых сделок
- Бизнес по шариату: 11 Достойная конкуренция
- Бизнес по шариату: 12 Бизнес не помеха религии
- Бизнес по шариату: 13 Возврат товара безусловен
- Бизнес по шариату: 14 Запрет коррупционных сделок
- Бизнес по шариату: 15 Своевременная выплата зарплаты
- Бизнес по шариату: 16 Правитель и бизнес - несовместимы
- Бизнес по шариату: 17 Запрет продавать некачественный товар
- Бизнес по шариату: 18 Запрет узаконенного харама
- Бизнес по шариату: 19 Опасайтесь буквализма
- Бизнес по-исламски
- Бизнес по-исламски: Благотворительность и милосердие
- Бизнес по-исламски: Законность бизнеса
- Бизнес по-исламски: Свобода предпринимательской деятельности
- Бизнес по-исламски: Справедливость
- Бизнес по-исламски: Этичное поведение управляющих и подчинённых
Глобальный рынок халяльной продукции
- Динамика торгово-экономических отношений России со странами БРИКС
- Мировой рынок халяльной еды halal food
- Технологии халяль - 2013: впечатляющие итоги
- Руководство по халяльным пищевым продуктам
- ПНСТ 378-2019 "Продукция и услуги халяль. Общие термины и определения"
- ПТК по стандартизации "Продукция и услуги Халяль"
- Продукция Халяль
Система гостеприимства по стандартам халяль в РФ
- В Казани открылась ярмарка Russia Halal Market
- Ждать ли в Казани толпы туристов с Ближнего Востока?
- Ждем гостей из исламских стран
- Популяризация халяльного образа жизни (Halal Life Style)
- Халяль-туризм в светском государстве
Подробные консультации (платные) по всем этим вопросам можно получить по электронным каналам связи (Skype, Zoom, телефон и т.п.) или в офисе компании в Казани (по предварительной записи) - оставьте заявку и напишите нам свой вопрос
Мы можем помочь Вам законно снизить налоги.
Путем применения законных налоговых льгот и преференций (по НК РФ и региональным законам - субъектов РФ):
- проверка (подходят ли Ваши компании под какие-либо)
- подготовка компании для применения налоговых льгот
- иногда - реструктуризация компании
- иногда выделение раздельного учета операций внутри компании
Мы можем помочь Вам получить льготные деньги:
Путем участия в программах и конкурсных отборах (по ППРФ и региональным НПА):
- субсидии
- гранты
- целевые бюджетные средства
- льготные займы фондов
- льготные кредиты банков
- земельные участки без торгов
- льготные ставки аренды земли и имущества
При необходимости - обращайтесь к нам!
Чем еще мы можем быть Вам полезны:
- разовые консультации по подготовке к конкурсам,
- экспертиза разработанных (своими силами) документов и заполненных форм заявки,
- доработка документов и форм заявки,
- разработка сметы проекта, финансовой модели, бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
- консультации по налогообложению гранта, бюджетным, казначейским процедурам, методике раздельного учета, отчетности, иным финансово-экономическим, маркетинговым вопросам
- получение целевого финансирования, налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, источникам финансирования
- сопровождение проекта заявителя в конкурсах региональных и федеральных органов власти,
- проведение исследований рынка (маркетинговых), оценка конкурентов, рекомендации по продвижению, развитию,
- многое другое - обращайтесь к нам за услугами и консультациями.
Чем еще мы можем быть полезны?
Мы делимся с Вами своим опытом и экспертным мнением:
- Отвечаем на вопрос: "Где взять деньги на проект?"
- Разъясняем понятия и термины, доносим суть
- Проверяем компетенции и уровень понимания команды,
- Проверяем готовность команды начать и завершить проект,
- Обучаем команду недостающим знаниям и навыкам,
- Команда перенимает знания - учится - в работе по проекту,
- Разъясняем простым языком - "разжевываем" - сложную и объемную информацию,
- Избавляем от необходимости:
- прочтения 100х страниц разной документации,
- прочтения 100х страниц законов, НПА,
- просмотра 100х часов семинаров, презентаций
- траты 100х часов поиска экспертов, обладателей информации, носителей компетенций
- траты 100х часов назначения и проведения встреч,
- траты 100х часов на вопросы/ответы,
- траты 100х часов на разговоры: полезные и "не очень",
- покупки специализированного ПО,
- другие расходы на свой штат
- Мы даем "сухой остаток" - итог, квинтэссенцию полезности,
- Отвечаем на вопросы:
- Какие есть программы, льготные финансы?
- На что дают деньги?
- Кому дают, а кому - нет?
- Как в них участвовать?
- Какие требования?
- Какие есть "подводные камни"?
- Что влияет на повышение вероятности "победы"?
- Как повысить шансы заявки победить?
- Какие суммы реально получить?
- Какая документация нужна?
- Как ее сделать?
- Чем мы можем посодействовать?
- Как лучше "упаковать" проект?
- Много других плюсов привлечения экспертов на аутсорсинг
Источник https://cbr.ru/press/event/?id=17079
Эксперимент по партнерскому финансированию проходит с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года на территории четырех пилотных регионов: Республики Башкортостан, Республики Татарстан, Чеченской Республики и Республики Дагестан.
Он поможет оценить заинтересованность участников рынка в новых финансовых инструментах и расширить доступность услуг для российских граждан, а также малого и среднего бизнеса.
Партнерское финансирование: установлены правила включения участников эксперимента в реестр 5 сентября 2023 года
Указание Банка России устанавливает порядок ведения специального реестра, после включения в который организация становится участником эксперимента по партнерскому финансированию. Чтобы войти в реестр, организация, которая не является банком или некредитной финансовой организацией, должна предоставить заявление с приложением устава, документы о наличии собственных средств, сведения об акционерах/участниках организации и ее руководителе. В случае банков и некредитных финансовых организаций необходимо предоставить только заявление.
Указание вступило в силу 16 сентября 2023. Организации, которые хотят стать участниками эксперимента, смогут подать заявление и необходимые документы в Банк России. Cрок рассмотрения заявления — 30 рабочих дней. После появления первого участника эксперимента Банк России разместит реестр на своем сайте и будет ежедневно его обновлять.
Ранее Банк России опубликовал документы, регулирующие особенности бухгалтерского учета участников эксперимента по партнерскому финансированию — кредитных организаций и некредитных финансовых организаций.
Партнерское финансирование: новые возможности для развития рынка
18 июля 2023 года
Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект, запускающий эксперимент по развитию партнерского финансирования в России.
Эксперимент будет проходить с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года на территории четырех пилотных регионов:
- Башкортостана,
- Татарстана,
- Чечни и
- Дагестана.
Партнерское финансирование широко распространено в ряде стран мира.
Его участники уделяют большое внимание этическим и религиозным аспектам —
- они не вправе взимать вознаграждение в виде ссудных процентов,
- но разделяют доходы и риски от реализации таких проектов с инвесторами и клиентами.
Для них ограничено финансирование
- игорной деятельности,
- проектов по производству табачных изделий,
- алкоголя,
- оружия.
Предоставлять партнерские услуги смогут банки, финансовые организации, юридические лица, зарегистрированные в форме потребительского общества, фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества.
При этом такие организации или их филиалы (для банков — внутренние структурные подразделения) должны быть зарегистрированы на территории пилотных регионов.
Для клиентов — потребителей услуг партнерского финансирования таких ограничений нет.
Участники эксперимента должны соответствовать требованиям закона и нормативных актов Банка России и находиться в специальном реестре, который будет вести регулятор.
Банк России стремится к созданию правовой среды для внедрения новых продуктов и услуг наряду с развитием традиционных финансовых рынков.
Предоставление партнерского финансирования возможно и сейчас, но во многом затруднено в отсутствие специального регулирования. Этим отчасти объясняется то, что такое финансирование остается ограниченным как по объемам, так и по географии распространения.
Эксперимент поможет оценить заинтересованность участников рынка в новых финансовых инструментах и увеличить доступность услуг для российских граждан, а также малого и среднего бизнеса.
Развитие партнерского финансирования предусмотрено
- Основными направлениями развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов и
- Перспективными направлениями развития банковского регулирования и надзора.
В реестр участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию ЦБ РФ на 31.01.24 включено 4 организаций из Республики Татарстан:
- ПАО «АК БАРС» БАНК,
- ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»,
- ООО «Единый Фондовый Брокер»,
- АО «Автоградбанк».
В реестр участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию ЦБ РФ на 31.03.24 включено 9 организаций из Республики Татарстан:
- ПАО «АК БАРС» БАНК,
- ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»,
- ООО «Единый Фондовый Брокер»,
- АО «Автоградбанк»,
- Потребительское общество «Амаль»,
- НМК «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан»,
- ООО «Амаль Бизнес»,
- НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан»,
- ООО «Иджара-Лизинг».
Кроме того, еще дополнительно 4 новых организации планируют выйти на этот рынок впервые, трое из них уже направили заявки в Банк России
- Региональная лизинговая компания РТ,
- Гарантийный Фонд РТ,
- Фонд поддержки предпринимательства РТ,
- один готовит документацию (Единые банковские технологии).
Материалы:
- Круглый стол по вопросам исламского финансирования в АИР РТ
- Онлайн-конференция с экспертами по вопросам партнерского финансирования
- Тегеран создает "хаб исламских финансов" в Казани при поддержке АИР РТ
- Инвесторы, готовые работать по принципам исламского банкинга
Программа ХV международного экономического форума «РОССИЯ — ИСЛАМСКИЙ МИР: KAZANFORUM» 2024
- Курс по исламским финансам (Организация по разработке шариатских стандартов AAOIFI) 15 мая, 10:00–11:30 Зал 4
- Курс по исламским финансам (Организация по разработке шариатских стандартов AAOIFI) 15 мая, 13:00–14:30 Зал 4
- Исламский Необанк: мировая практика (Международный банк) 15 мая, 15:00–17:00 Зал 4
- Заседание Рабочей группы по внедрению принципов клиентоцентричности в работе налоговых служб государств-участников СНГ при Координационном совете руководителей налоговых служб государств-участников СНГ (ФНС России) 16 мая, 10:00-11:30 Зал 4
- Финансовые технологии в исламских финансах: современные подходы и перспективы (РИИ) 16 мая, 13:00–14:30 Зал 4
- Партнерское финансирование в России: новый опыт, первые оценки (Банк России, Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации) 17 мая, 10:00-13:30 Зал 4
- Заседание экспертного совета по проведению эксперимента по партнерскому финансированию при Правительстве России (ГД РФ) 17 мая, 13:00-15:00 Зал 4
НПА:
- Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
- ЭКСПЕРИМЕНТ ПО УСТАНОВЛЕНИЮ СПЕЦИАЛЬНОГО ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПАРТНЕРСКОМУ ФИНАНСИРОВАНИЮ В РОССИИ
Реестр участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию
Информация о действующих участниках эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию по состоянию на 15.04.2024
Порядковый номер записи | Полное (фирменное) наименование | Сокращенное (фирменное) наименование | ИНН | ОГРН | Адрес в пределах места нахождения, указанный в ЕГРЮЛ | Номер телефона | Адрес электронной почты | Адрес официального сайта | Дата внесения Банком России сведений о юридическом лице в реестр |
1 | Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) | ПАО «АК БАРС» БАНК | 1653001805 | 1021600000124 | 420066, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Декабристов, д. 1 | 88435193999 | kanc@akbars.ru | www.akbars.ru | 20.09.2023 |
2 | Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «АК БАРС КАПИТАЛ» | ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» | 1435126890 | 1021401047799 | 420124, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Меридианная, д. 1А | 88435186677 | info@akbars-capital.ru | https://akbars-capital.ru/ | 04.10.2023 |
3 | Публичное акционерное общество «Сбербанк России» | ПАО Сбербанк | 7707083893 | 1027700132195 | 117312, г. Москва, улица Вавилова, дом 19 | 84959575731, 84957473731 | sberbank@sberbank.ru | www.sberbank.ru, www.sberbank.com | 15.11.2023 |
4 | Общество с ограниченной ответственностью «Домклик» | ООО «Домклик» | 7736249247 | 1157746652150 | 121170, г. Москва, пр-кт Кутузовский, д. 32, к. 1 | 84951364716 | info@domclick.ru | https://domclick.ru/ | 20.11.2023 |
5 | Расчетная небанковская кредитная организация «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (Общество с ограниченной ответственностью) | РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (ООО) | 0504004830 | 1020500000333 | 367003, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Ирчи-Казака, 2Б | 88722517079 | office@psib.ru | psib.ru | 18.12.2023 |
6 | Акционерное Общество «Единый Фондовый Брокер» | АО «Единый Фондовый Брокер» | 1655500831 | 1241600006790 | 420012, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Некрасова, д. 21, этаж 3, кабинет 4,5,6 | 88432070288 | info@ef-broker.ru | www.ef-broker.ru | 25.12.2023 |
7 | Акционерное общество «Автоградбанк» | АО «Автоградбанк» | 1650072068 | 1021600000806 | 423831, Республика Татарстан (Татарстан), г. Набережные Челны, пр-кт Хасана Туфана, д. 43 | 88552325000 | agbank@avtogradbank.ru | www.avtogradbank.ru | 27.12.2023 |
8 | Потребительское общество «Амаль» | ПО «Амаль» | 1655257256 | 1121690084438 | 420021, Республика Татарстан (Татарстан), г.о. город Казань, г. Казань, ул. Каюма Насыри, д. 24, литера Б, помещ. 8 | 88432390979 | office@fdamal.ru | https://amal.ru/ | 25.01.2024 |
9 | Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан» | НО МКК «Фонд поддержки предпринимательства РТ» | 1655259599 | 1141600002610 | 420107, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Петербургская, д. 28 | 88435249090, 88432229060 | priemnaya@fpprt.ru, info@fpprt.ru | www.fpprt.ru | 16.02.2024 |
10 | Общество с ограниченной ответственностью «Амаль Бизнес» | ООО «Амаль Бизнес» | 1655425253 | 1191690083530 | 420021, Республика Татарстан (Татарстан), г.о. город Казань, г. Казань, ул. Шигабутдина Марджани, д. 18 | 88432390979 | office@fdamal.ru | https://amal.ru/ | 16.02.2024 |
11 | Общество с ограниченной ответственностью «Флагман Групп» | ООО «Флагман Групп» | 2014037445 | 1232000003069 | 364024, Чеченская Республика, г.о. город Грозный, г. Грозный, р-н Ахматовский, пр-кт А.А. Кадырова, д. 3/25, помещ. 14, ком. 1, 2, 3 | 89298893992 | Kusiev.bekkhan@mail.ru | - | 28.02.2024 |
12 | Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Татарстан» | Гарантийный фонд Республики Татарстан | 1655226000 | 1121600001632 | 420021, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Московская, д. 55, помещ. 1001 | 88432931694 | info@garfond.ru | https://www.garfondrt.ru/ | 06.03.2024 |
13 | Общество с ограниченной ответственностью «Иджара-Лизинг» | ООО «Иджара-Лизинг» | 1655443020 | 1201600065810 | 420107, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Петербургская, зд. 50, к. 24, помещ. 122 | 88435704013, 89274317071 | kis@lkmb-rt.ru | http://ijara.ru/ | 14.03.2024 |
14 | Акционерное общество «Региональная лизинговая компания Республики Татарстан» | АО «РЛК Республики Татарстан» | 1655390177 | 1171690077019 | 420107, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Петербургская, д. 28 | 88435247232 вн. 404 | office@rlcrt.ru | www.rlcrt.ru | 01.04.2024 |
15 | АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) | ПАО АКБ "Металлинвестбанк" | 7709138570 | 1027700218666 | 119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 47, строение 2 | 84957279797, 88002509797 | metib@metib.ru | metallinvestbank.ru | 03.04.2024 |
16 | Акционерное общество «Региональная лизинговая компания Республики Башкортостан» | АО «РЛК Республики Башкортостан» | 0275913140 | 1170280073700 | 450057, Республика Башкортостан, г.о. город Уфа, г. Уфа, ул. Цюрупы, д. 16, оф. 432 | 83472224617 | info@rlcrb.ru | www.rlcrb.ru | 08.04.2024 |
https://tatcenter.ru/conferences/
21 Сентября 2023, 13:30
"Исламский банкинг": стартовал эксперимент по партнерскому финансированию
Что будут представлять собой услуги, кому они будут оказываться и как вообще работает исламский банкинг? Эксперты и читатели TatCenter обсудили перспективы тестирования и внедрения на государственном уровне партнерского финансирования.
В России узаконили исламский банкинг. С сентября эксперимент по введению партнерского финансирования стартовал в четырех регионах страны — Татарстане, Башкортостане, Дагестане и Чечне.
Основной принцип исламских финансов — отсутствие взимания ссудных процентов и совместное разделение доходов и рисков между инвесторами и клиентами. Первые подобные банки в мире открылись в 1970-е годы, а в 1980-х появился термин «исламская финансовая система». Сейчас она используется уже более чем в ста странах.
Эксперимент продлится два года, до 1 сентября 2025-го.
На вопросы читателей в рамках онлайн-конференции «Исламский банкинг: в чем суть эксперимента по партнерскому финансированию» ответили ведущие эксперты в области оказания финансовых услуг, предоставляемых в соответствии с нормами шариата.
Эксперты конференции
- Талия Минуллина Руководитель Агентства инвестиционного развития РТ
- Рустам Сагдеев Генеральный директор Финансового Дома «Амаль»
- Айрат Фаррахов Депутат Государственной Думы РФ восьмого созыва
Про законы
— Как эксперты содействовали законодательной инициативе?
Айрат Фаррахов
— Я не могу сказать, что законодательная инициатива шла очень гладко. Надо учитывать то, что Республика Татарстан и иные субъекты более десяти лет поднимали вопрос организации в РФ системы исламских финансов. И даже в ходе принятия во время первого чтения достаточно сложно шла дискуссия. Начиная от вопросов «Зачем и почему в России необходимо внедрять исламский банкинг?» и заканчивая вопросом «Что это даст?»
Но мой самый главный аргумент при выступлении в Госдуме в первом чтении был связан именно с тем, что 20-миллионная ума мусульман Российской Федерации получит свое удовлетворение, получит новые финансовые возможности. Именно те возможности, благодаря которым в Великобритании ради 5- миллионной уммы мусульман почти 20 лет назад были внесены законодательством.
Вопрос
— А может ли мусульманин пользоваться иными видами финансовых услуг, не исламским банкингом? Грех ли это?
Рустам Сагдеев
— Если речь идет о кредитовании, получения финансирования - то нет, не может. Тем более при наличии в стране работающих исламских финансовых учреждений. Запрещены даже те банковские продукты, где ростовщический процент вроде бы отсутствует. Например, в кредитных картах с беспроцентным льготным периодом – после его истечения все равно выплачиваются проценты. Или в кредитных программах рассрочки – там все равно заложены скрытые комиссии и штрафы.
Чистым должен быть и сам источник дохода. Мы не раз видели, как мусульмане, которые осознают запретность своего дохода и с искренним намерением изменить свою жизненную ситуацию обращаются к Всевышнему, находят выход из нее – причем быстрее, чем они надеялись.
Есть также прецеденты, когда мусульмане, закрывали ипотеку, взятую в обычном банке, через продажу объекта и покупали новый – уже на халяльных принципах.
Диля
— Одной из главных причин, почему у нас плохо развивался этот сектор, было отсутствие специалистов, решили эту проблему сегодня?
Талия Минуллина
— Наличие хороших специалистов, которые понятным для клиента языком донесут информацию о содержании банковских продуктов, в последние годы было просто жизненно необходимо для этой сферы. Это финансисты, юристы, менеджеры, которые свободно ориентируются в банковском продукте. Выпускают ежегодно специалистов и КФУ, и РИИ, но сейчас пошло особенно активное движение.
Когда в СберУниверситете только проанонсировали образовательную программу «Исламское финансирование», количество желающих оказалось в 2 раза выше прогнозов. Это показатель высокого спроса на таких специалистов. Программа дает понимание основ и специфики исламского коммерческого права и банковской деятельности в сравнении с традиционными институтами, рассказывает о существующих возможностях и ограничениях работы в области исламского финансирования. Также большое внимание уделено стандартам исламского бухгалтерского учета и корпоративного управления.
Длительность — пока шесть месяцев, планируется проводить как минимум два потока в год. Кроме того, в этом году 100 участников KazanForum прошли обучение по основам исламского финансирования и получили соответствующие сертификаты.
И одно из важных достижений по подготовке кадров – на исламском форуме этого года подписали меморандум о сотрудничестве и договорились консультировать друг друга и реализовывать совместные инициативы в сфере исламских финансов с AAOIFI - Организацией бухгалтерского учета и аудита исламских организаций (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions). Единственный аккредитованный центр для получения сертификатов AAOIFI имеет наш Российский исламский институт. AAOIFI — базирующаяся в Бахрейне НКО, созданная для поддержания и продвижения стандартов шариата исламских финансовых учреждений. Этот меморандум ориентирует нас на международный стандарт, который будет задан во всех академических мероприятиях, образовательных программах и конференциях, доступ к разработке стандартов и процедур по структурированию новых продуктов и услуг партнерского финансирования. Это еще один важный шаг в построении успешной бизнес-модели исламского банкинга в Татарстане и России.
Про KazanForum и исламский банкинг
— Как повлиял KazanForum на процесс развития этих финансов?
Талия Минуллина
— Исламские финансы для республики - это составляющая Halal life style, которая сближает нас со странами исламского мира. KazanForum – важная часть этой дорожной карты. Ежегодно, благодаря его проведению, мы можем узнавать новое, развиваться и двигаться дальше в этом направлении.
Как я уже упоминала, именно на KazanForum с AAOIFI было заключено соглашение о сотрудничестве в сфере исламских финансов, которое подразумевает, в том числе подготовку специалистов. Кроме того, ежегодно мы организуем сессию о партнерском финансировании со спикерами международного формата.
Например, в этом году на XIV Международном экономическом форуме «Россия-исламский мир» в Казани выступили Раис республики Татарстан Рустам Минниханов, старший вице-президент Сбербанка Олег Ганеев, советник президента РФ Руслан Эдельгериев, руководитель Центра международных стратегических инициатив Ахмед Азимов, президент Международной ассоциации исламского бизнеса Марат Кабаев, председатель Правления Bank Passagard (Иран) Маджид Гассеми.
Говорили на сессии о том, что сейчас рынок исламских финансов демонстрирует высокий потенциал. К 2025 году ожидается увеличение темпов роста общих активов исламского финансирования на 40% — с 3,6 млрд долл. США до 4,9 млрд долл. США. И ежегодно на казанском исламском форуме эксперты отмечали рост спроса на продукты партнерского финансирования в российских регионах с преимущественно мусульманским населением.
Первый офис по партнерскому финансированию Сбербанка открылся именно в Казани, на KazanForum этот опыт обсуждали как эталон для дальнейшего тиражирования, причем не только в России, но и исламских странах.
Думаю, что таким образом важную роль KazanForum сыграл в принятии законопроекта о партнерском финансировании, в котором Татарстане закономерно вошел в число пилотных регионов по его реализации.
Айрат Фаррахов
— KazanForum – ключевая площадка, на которой все кто предлагал необходимость внесения изменений, в том числе наши зарубежные коллеги, говорили о том, что изменения в законодательстве РФ необходимы для того, чтобы в стране получили свое развитие принципы исламского банкинга, партнерского финансирования. Более чем 10 лет этот вопрос поднимался экспертами именно на KazanForum. Я думаю, что KazanForum, как главная площадка подобных дискуссий, сыграл ключевую роль в принятии закона о запуске эксперимента по исламскому финансированию.
Вопрос экспертам
— Есть ли минусы/риски у исламского банкинга и если есть, то какие? Как можно их избежать?
Талия Минуллина
— Это разные системы со своими особенностями, поэтому сложно четко выделить минусы и плюсы. Например, в системе ценностей мусульман ограничение финансирования рынка алкоголя, табака – это плюс, а для немусульман это может быть минус. Но, с другой стороны, именно развитие партнерского финансирования способно оздоровить и улучшить нашу нацию, ряд особенностей партнерских финансов, в общем-то, близок значительной части населения республики.
Что касается рисков, то нужно обозначить цель пилотного проекта – это проследить, как он будет развиваться в выбранных регионах. При том, что в них большая доля мусульман, что снижает финансовые риски. Ведь исламский банкинг - это больше про этику, чем про бизнес: человек, не отдавший долг получает осуждение общества в этой системе. Но интересно, что услугами партнерского финансирования могут пользоваться все, не только мусульмане. Правительство будет наблюдать, и если эксперимент пройдет успешно, то действие Закона распространится на всю Россию.
Айрат Фаррахов
— Я бы не назвал это минусами, я бы выделил риски. Риски есть, в первую очередь, в том, чтобы партнерское исламское финансирование не привело к финансированию террористических и иных организаций, которые также безусловно могут быть причиной снижения уровня безопасности. Безопасность – это самое главное. Именно поэтому все заинтересованные и стороны, ответственные за принятые решения, предельно серьезно участвовали в рабочей группе по запуску эксперимента.
Второй риск — неполучение результата в сравнении с ожиданиями. Очень важно дополнительно работать, совершенствовать законодательство, выйти за пределы эксперимента. Чтобы партнерское финансирование получило те же самые преференции, которые в нашей стране имеют обычные инструменты финансирования.
Ильнур
— Какие требования предъявляются к банкам и финансовым организациям в рамках исламской финансовой системы?
Айрат Фаррахов
— Все требования, определенные законодательством Российской Федерации.
Интересует вопрос
— По каким критериям для потенциального тиражирования в стране партнерского финансирования будет оцениваться эффект от эксперимента после 1 сентября 2025 года?
Айрат Фаррахов
— Эти критерии предстоит разработать. В законе эти критерии не обозначены.
Вопрос
— Кто заинтересован в такого вида займах? Насколько востребован это вид финансирования у инвесторов?
Талия Минуллина
Конечно, заинтересованы банки, лизинговые и крупные публичные компании. Халяльные инвестиционные инструменты, торговое финансирование, платежные и текущие счета, расчетно-кассовое обслуживание – вся инфраструктура для предоставления услуг исламского банкинга в Татарстане развивается.
Исламская ипотека и финансирование становятся все более популярными. Поэтому вполне естественно, что как регион, Татарстан давно был заинтересован в принятии этого Закона. Это долгожданный документ, который логически продолжает наше сотрудничество с исламским миром, где базовым является формат исламского финансирования.
Классическое кредитование там, наоборот, скорее дополнительное. Внедрение этого эксперимента в России, в том числе, направлено на то, чтобы усилить взаимодействие и с финансовыми рынками этих стран. Как сказал Раис РТ Рустам Минниханов, весь мир пользуется этой возможностью, и это хороший шанс найти новых инвесторов в исламском мире, особенно с учетом сложившейся ситуации, когда западные финансовые рынки для России закрыты. Авторы закона об исламском банкинге ожидают притока инвестиций из Турции и Ирана. Предполагаемая сумма вложений в российские проекты оценивается более чем в $10 млрд.
Айрат Фаррахов
– Партнерское финансирование в РФ востребовано 20-миллионной уммой мусульман. В первую очередь востребовано у людей, ценности которых – не брать проценты, т.е. ростовщичество – грех.
Опыт показывает, что благодаря своим принципам, инструменты партнерского исламского финансирования получают значительное развитие во всем мире. Это этичность бизнеса, это честность, это помощь, это материальность. Именно поэтому партнерское финансирование растет быстрее, чем традиционные финансовые инструменты.
Вопрос экспертам
— Чем российские исламские банки отличаются от тех, что работают в исламских странах?
Айрат Фаррахов
— Исламский банкинг – это деятельность в соответствии с принципами шариата. Исходя из Вашего вопроса - в России не было исламских банков. С принятием этого закона впервые появится ведение банковской деятельности на основе принципов шариата.
Аделия Гайнуллина
— Какие финансовые организации могут участвовать в эксперименте?
Талия Минуллина
— По закону предоставлять партнерские услуги могут банки, финансовые организации, юридические лица, зарегистрированные в форме потребительского общества, фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. При этом такие организации или их филиалы, подразделения должны быть зарегистрированы на территории пилотных регионов и включены в реестр ЦБ РФ. Кстати, накануне, 20 сентября первым в реестр участников эксперимента по партнерскому финансированию вошел банк «АК БАРС».
Айрат Фаррахов
— Участвовать в эксперименте смогут различные кредитные и некредитные финансовые организации, товарищества, автономные некоммерческие организации. Для этого необходимо включиться в реестр компаний, который будет вести Банк России.
Если компании не относятся к банкам, некредитным финансовым организациям, они должны подать в Банк России заявление, приложить к нему устав, документы о наличии собственных средств, бухгалтерский баланс, данные о банковских счетах, сведения об акционерах, участниках и руководителях. Банки и некредитные организации смогут подать заявление. Обращение будет рассмотрено в течение 30 дней. В течение этого срока ЦБ может запросить у участников эксперимента какую-то дополнительную информацию, которую также нужно представить не менее чем 20 дней в Банк России. Если заявитель этого не сделает или отправит не все необходимые документы, то в течение 10 дней Банк России уведомит его о прекращении рассмотрения заявления.
Реестр будет размещаться на сайте ЦБ. После появления первого участника эксперимента перечень будет обновляться ежедневно, в нем будут все необходимые данные.
Григорий, Казань
— В чем суть ключевых финансовых операций, проводимых в системе исламского банкинга?
Рустам Сагдеев
— Самое главное – отсутствие ростовщического ссудного процента. В исламских финансах деньги не меняются на деньги – средства инвесторов направляются в сделки по договору купли-продажи только материальных активов, которые можно реально потрогать, посмотреть и проверить, поэтому исламские финансовые операции ближе к торговым. Клиент покупает необходимый актив после личного осмотра, товар передается из рук в руки. Сумма рассрочки по договору купли-продажи не может увеличиваться после подписания договора.
Партнерские финансы не используют в своей деятельности штрафы, комиссии, а также страховки и другие скрытые платежи. Они также предусматривают партнерское распределение прибылей и убытков.
Рынки мусульманских стран сегодня особенно важны для нашей страны – работающие механизмы исламского банкинга облегчат ведение бизнеса и создадут фундамент для притока инвестиций.
Айрат Фаррахов
— Ключевая суть — это запрет ростовщичества и запрет процентов. Также запрещены сделки с условиями неопределенности. Запрещено финансировать игорный бизнес, производство алкоголя, свинины, оружие. Запрещается отказывать гражданам и компаниям в услугах по признакам расовой, социальный, национальный, языковой и религиозной принадлежности. То есть эти финансовые инструменты могут использовать не только представители мусульманской уммы, как и показывает мировая практика.
Вопрос к Рустаму Сагдееву
— Чем ваши клиенты отличаются от клиентов обычных банков? Какой необычный случай взаимодействия с клиентом вы можете привести в качестве примера?
Рустам Сагдеев
— Можно сказать, что наши клиенты более ответственные, чем клиенты обычных банков. Компании, которые приходят к нам за финансированием, серьезно относятся к обязательствам, которые берут на себя. Это взаимно – поскольку мы покупаем оборудование для наших клиентов, мы тщательно изучаем их финансовую модель, рыночную конъюнктуру.
Что касается наших инвесторов, физических лиц, их, мне кажется, характеризует целеустремленность. Они, как правило, накапливают на что-то конкретное и приходят к нам с просчитанным планом – к какому сроку и какая сумма им нужна. Вторая особенность наших клиентов – это осознанность. Им важно, что их средства будут вложены в компании, которые ведут бизнес этично, приносят пользу обществу. Многие из них переводят часть полученного дохода на благотворительность - наши инвестиционные продукты позволяют это делать. И, наконец, последняя черта, которую я бы отметил – это более спокойное отношение к кризисам. Конечно же, наши клиенты полагаются на Всевышнего. Помогает еще и наша история – мы работаем с 2010 года, уровень доверия клиентов у нас высокий.
Интересных кейсов у нас много. Мы гордимся, что некоторые наши клиенты даже в отсутствие исламской ипотеки, смогли накопить на квартиру, используя разные инвестиционные продукты «Амаля». Нас вдохновляет, когда молодые родители приходят к нам и открывают вклад «Юный инвестор» на только родившегося ребенка с тем, чтобы к окончанию школы накопить на учебу в лучших вузах.
Есть ли гарантии
— Каковы гарантии сохранности вкладов в исламском банке?
Рустам Сагдеев
— Финансовый Дом «Амаль» – один из пионеров исламского банкинга в России. В нашем случае можно говорить не просто о сохранности, а о постоянном приумножении средств наших инвесторов. Мы прошли через многие кризисы и, независимо от ситуации, показывали среднюю годовую доходность по инвестиционным продуктам более 10 процентов.
При этом каждый наш инвестор понимает, что инвестиции по исламу невозможны без риска. Это партнерские инвестиции – и мы со своей стороны делаем все возможное, чтобы свести его к минимуму. Мы диверсифицируем вложения – «Амаль» вкладывается в разные индустрии – общепит, торговлю, строительство, производство, логистику. Еще одним позитивным фактором, который влияет на доверие наших клиентов, является спрос на финансирование – он является стабильно высоким, компании встают в очередь, чтобы получить финансирование от «Амаль».
И, конечно, большую роль теперь будет играть принятый закон об исламском банкинге. С его принятием мы входим в реестр аккредитованных ЦБ финансовых учреждений, которые работают по принципу партнерского банкинга.
Александр Смирнов
— Может ли быть мусульманский банкинг интересен не мусульманам и чем?
Рустам Сагдеев
— Он не только может быть интересен – он уже интересен. Около 30 процентов клиентов Финансового Дома «Амаль» – немусульмане. Им близки наши принципы финансовой деятельности. У нас даже есть такой термин «благономика», который интуитивно понятен всем. Деньги инвесторов вкладываются не в виртуальные бумаги, а реальные активы, которые работают на благо общества – промышленные линии, медицинское оборудование и так далее. У нас есть православные инвесторы из разных регионов России, которые выбрали нас за то, что в наших операциях отсутствует ссудный процент.
Все больше у нас становится и молодой аудитории. Неожиданно для себя мы оказались в тренде на этичное, осознанное потребление, прозрачность в бизнесе.
Сегодня инвестиции – это тема, которая интересует многих. Кого-то мы привлекаем персональным подходом и человечностью в общении. Кто-то выбирает нас как необычную альтернативу, которую интересно оценить и испытать на практике. Мы рады всем клиентам!
Я бы провел аналогию с продукцией халяль, сегодня она популярна не только в мусульманских регионах России. Люди видят за ней стоят высокие стандарты качества и обязательства производителя.
Айрат Фаррахов
— Однозначно да! Исламские финансовые инструменты, партнерское финансирование развивается значительно более быстрыми темпами, чем традиционные финансовые инструменты, и привлекают немусульманское население. Это показывает опыт Великобритании и Сингапура. Почему? Потому что это совершенно иные принципы финансовой деятельности. В первую очередь — материальности. Никогда невозможно надуть пузырь, который может лопнуть. Второй принцип – этики и честности. Третий – заемщик, занимая финансовые ресурсы, и кредитор совместно разделяют риски. Это чрезвычайно важный принцип, которого нет в традиционных финансовых инструментах. Поэтому кредитор заинтересован в том, чтобы заемщик был сильный и устойчивый. В этом и есть принцип материальности при партнерском финансировании.
Вопрос г-ну Сагдееву
— Нужны ли дополнительные знания или специальное образование, чтобы работать в Финансовом Доме «Амаль»?
Рустам Сагдеев
— Нужны прежде всего общие знания в области финансов и экономики плюс хорошие коммуникационные навыки. Наши сотрудники имеют опыт работы в банках, аудиторских и торговых компаниях. Что касается специализированных знаний, то достаточно понимания общих принципов и общих положений исламского банкинга. У нас есть два шариатских эксперта – заключения, касающиеся деталей той или иной сделки, даются ими. Они руководствуются международными стандартами AAOIFI, которые регламентируют деятельность исламских финансовых учреждений по всему миру.
Если вы хотите работать в «Амаль», наши эксперты обучат вас специализированным знаниям. Кстати, недавно мы открыли офис в Москве и, к своему удивлению, быстро закрыли все вакансии. В Казани на некоторые позиции мы еще ищем сотрудников. У нас классный офис в Старотатарской слободе, молодой коллектив – возможно, кто-то из читателей нашей конференции захочет прийти к нам на интервью!
Индира
— Зачем стране нужна параллельная исламская экономическая система?
Айрат Фаррахов
— 20-миллионная умма мусульман нуждается в наличии финансовой и партнерской системы, которая отвечает ценностям этих людей. Если люди не могут брать кредит и не могут выдавать кредит, исходя из собственных религиозных ценностей, необходимо создать возможности, которые позволяют им качественно жить, развивать свой бизнес, получать заработную плату и строить планы для своей семьи.
Исходя из существующей ситуации, весь исламский мир поддерживает Российскую Федерацию. Поддерживает как никогда. Исламский мир, мы это видим, развивается очень быстрыми темпами. Посмотрите на страны Персидского залива. Сегодня это центр инновационных образовательных технологий, и они аккумулируют огромный объем финансовых ресурсов. Мы заинтересованы, чтобы эти инвестиции шли в том числе в Российскую Федерацию – в виде рабочих мест, новых дорог, совместных предприятий. Это, безусловно, очень серьезно поможет экономике Российской Федерации.
TatCenter благодарит всех участников конференции.