Эксперимент по партнерскому финансированию проходит с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года на территории четырех пилотных регионов: Республики Башкортостан, Республики Татарстан, Чеченской Республики и Республики Дагестан

Источник https://cbr.ru/press/event/?id=17079

Эксперимент по партнерскому финансированию проходит с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года на территории четырех пилотных регионов: Республики Башкортостан, Республики Татарстан, Чеченской Республики и Республики Дагестан.

Он поможет оценить заинтересованность участников рынка в новых финансовых инструментах и расширить доступность услуг для российских граждан, а также малого и среднего бизнеса.

Партнерское финансирование: установлены правила включения участников эксперимента в реестр 5 сентября 2023 года

Указание Банка России устанавливает порядок ведения специального реестра, после включения в который организация становится участником эксперимента по партнерскому финансированию. Чтобы войти в реестр, организация, которая не является банком или некредитной финансовой организацией, должна предоставить заявление с приложением устава, документы о наличии собственных средств, сведения об акционерах/участниках организации и ее руководителе. В случае банков и некредитных финансовых организаций необходимо предоставить только заявление.

Указание вступило в силу 16 сентября 2023. Организации, которые хотят стать участниками эксперимента, смогут подать заявление и необходимые документы в Банк России. Cрок рассмотрения заявления — 30 рабочих дней. После появления первого участника эксперимента Банк России разместит реестр на своем сайте и будет ежедневно его обновлять.

Ранее Банк России опубликовал документы, регулирующие особенности бухгалтерского учета участников эксперимента по партнерскому финансированию — кредитных организаций и некредитных финансовых организаций.

 

 

Партнерское финансирование: новые возможности для развития рынка

18 июля 2023 года

Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект, запускающий эксперимент по развитию партнерского финансирования в России.

Эксперимент будет проходить с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года на территории четырех пилотных регионов:

• Башкортостана,
• Татарстана,
• Чечни и
• Дагестана.

Партнерское финансирование широко распространено в ряде стран мира.

Его участники уделяют большое внимание этическим и религиозным аспектам —

• они не вправе взимать вознаграждение в виде ссудных процентов,
• но разделяют доходы и риски от реализации таких проектов с инвесторами и клиентами.

Для них ограничено финансирование

• игорной деятельности,
• проектов по производству табачных изделий,
• алкоголя,
• оружия.

Предоставлять партнерские услуги смогут банки, финансовые организации, юридические лица, зарегистрированные в форме потребительского общества, фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества.

При этом такие организации или их филиалы (для банков — внутренние структурные подразделения) должны быть зарегистрированы на территории пилотных регионов.

Для клиентов — потребителей услуг партнерского финансирования таких ограничений нет.

Участники эксперимента должны соответствовать требованиям закона и нормативных актов Банка России и находиться в специальном реестре, который будет вести регулятор.

Банк России стремится к созданию правовой среды для внедрения новых продуктов и услуг наряду с развитием традиционных финансовых рынков.

Предоставление партнерского финансирования возможно и сейчас, но во многом затруднено в отсутствие специального регулирования. Этим отчасти объясняется то, что такое финансирование остается ограниченным как по объемам, так и по географии распространения.

Эксперимент поможет оценить заинтересованность участников рынка в новых финансовых инструментах и увеличить доступность услуг для российских граждан, а также малого и среднего бизнеса.

Развитие партнерского финансирования предусмотрено

• Основными направлениями развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов и
• Перспективными направлениями развития банковского регулирования и надзора.

 

 

В реестр участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию ЦБ РФ на 31.01.24 включено 4 организаций из Республики Татарстан:

• ПАО «АК БАРС» БАНК,
• ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»,
• ООО «Единый Фондовый Брокер»,
• АО «Автоградбанк».

В реестр участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию ЦБ РФ на 31.03.24 включено 9 организаций из Республики Татарстан:

• ПАО «АК БАРС» БАНК,
• ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»,
• ООО «Единый Фондовый Брокер»,
• АО «Автоградбанк»,
• Потребительское общество «Амаль»,
• НМК «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан»,
• ООО «Амаль Бизнес»,
• НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан»,
• ООО «Иджара-Лизинг».

Кроме того, еще дополнительно 4 новых организации планируют выйти на этот рынок впервые, трое из них уже направили заявки в Банк России

• Региональная лизинговая компания РТ,
• Гарантийный Фонд РТ,
• Фонд поддержки предпринимательства РТ,
• один готовит документацию (Единые банковские технологии).

Материалы:

• Круглый стол по вопросам исламского финансирования в АИР РТ
• Онлайн-конференция с экспертами по вопросам партнерского финансирования
• Тегеран создает "хаб исламских финансов" в Казани при поддержке АИР РТ
• Инвесторы, готовые работать по принципам исламского банкинга

 

 

Программа ХV международного экономического форума «РОССИЯ — ИСЛАМСКИЙ МИР: KAZANFORUM» 2024

• Курс по исламским финансам (Организация по разработке шариатских стандартов AAOIFI) 15 мая, 10:00–11:30 Зал 4
• Курс по исламским финансам (Организация по разработке шариатских стандартов AAOIFI) 15 мая, 13:00–14:30 Зал 4
• Исламский Необанк: мировая практика (Международный банк) 15 мая, 15:00–17:00 Зал 4
• Заседание Рабочей группы по внедрению принципов клиентоцентричности в работе налоговых служб государств-участников СНГ при Координационном совете руководителей налоговых служб государств-участников СНГ (ФНС России) 16 мая, 10:00-11:30 Зал 4
• Финансовые технологии в исламских финансах: современные подходы и перспективы (РИИ) 16 мая, 13:00–14:30 Зал 4
• Партнерское финансирование в России: новый опыт, первые оценки (Банк России, Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации) 17 мая, 10:00-13:30 Зал 4
• Заседание экспертного совета по проведению эксперимента по партнерскому финансированию при Правительстве России (ГД РФ) 17 мая, 13:00-15:00 Зал 4

 

НПА:

• Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
•  
• ЭКСПЕРИМЕНТ ПО УСТАНОВЛЕНИЮ СПЕЦИАЛЬНОГО ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПАРТНЕРСКОМУ ФИНАНСИРОВАНИЮ В РОССИИ

 

Реестр участников эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию

Информация о действующих участниках эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию по состоянию на 15.04.2024

Порядковый номер записи	Полное (фирменное) наименование	Сокращенное (фирменное) наименование	ИНН	ОГРН	Адрес в пределах места нахождения, указанный в ЕГРЮЛ	Номер телефона	Адрес электронной почты	Адрес официального сайта	Дата внесения Банком России сведений о юридическом лице в реестр
1	Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)	ПАО «АК БАРС» БАНК	1653001805	1021600000124	420066, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Декабристов, д. 1	88435193999	kanc@akbars.ru	www.akbars.ru	20.09.2023
2	Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «АК БАРС КАПИТАЛ»	ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»	1435126890	1021401047799	420124, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Меридианная, д. 1А	88435186677	info@akbars-capital.ru	https://akbars-capital.ru/	04.10.2023
3	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»	ПАО Сбербанк	7707083893	1027700132195	117312, г. Москва, улица Вавилова, дом 19	84959575731, 84957473731	sberbank@sberbank.ru	www.sberbank.ru, www.sberbank.com	15.11.2023
4	Общество с ограниченной ответственностью «Домклик»	ООО «Домклик»	7736249247	1157746652150	121170, г. Москва, пр-кт Кутузовский, д. 32, к. 1	84951364716	info@domclick.ru	https://domclick.ru/	20.11.2023
5	Расчетная небанковская кредитная организация «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (Общество с ограниченной ответственностью)	РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (ООО)	0504004830	1020500000333	367003, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Ирчи-Казака, 2Б	88722517079	office@psib.ru	psib.ru	18.12.2023
6	Акционерное Общество «Единый Фондовый Брокер»	АО «Единый Фондовый Брокер»	1655500831	1241600006790	420012, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Некрасова, д. 21, этаж 3, кабинет 4,5,6	88432070288	info@ef-broker.ru	www.ef-broker.ru	25.12.2023
7	Акционерное общество «Автоградбанк»	АО «Автоградбанк»	1650072068	1021600000806	423831, Республика Татарстан (Татарстан), г. Набережные Челны, пр-кт Хасана Туфана, д. 43	88552325000	agbank@avtogradbank.ru	www.avtogradbank.ru	27.12.2023
8	Потребительское общество «Амаль»	ПО «Амаль»	1655257256	1121690084438	420021, Республика Татарстан (Татарстан), г.о. город Казань, г. Казань, ул. Каюма Насыри, д. 24, литера Б, помещ. 8	88432390979	office@fdamal.ru	https://amal.ru/	25.01.2024
9	Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан»	НО МКК «Фонд поддержки предпринимательства РТ»	1655259599	1141600002610	420107, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Петербургская, д. 28	88435249090, 88432229060	priemnaya@fpprt.ru, info@fpprt.ru	www.fpprt.ru	16.02.2024
10	Общество с ограниченной ответственностью «Амаль Бизнес»	ООО «Амаль Бизнес»	1655425253	1191690083530	420021, Республика Татарстан (Татарстан), г.о. город Казань, г. Казань, ул. Шигабутдина Марджани, д. 18	88432390979	office@fdamal.ru	https://amal.ru/	16.02.2024
11	Общество с ограниченной ответственностью «Флагман Групп»	ООО «Флагман Групп»	2014037445	1232000003069	364024, Чеченская Республика, г.о. город Грозный, г. Грозный, р-н Ахматовский, пр-кт А.А. Кадырова, д. 3/25, помещ. 14, ком. 1, 2, 3	89298893992	Kusiev.bekkhan@mail.ru	-	28.02.2024
12	Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Татарстан»	Гарантийный фонд Республики Татарстан	1655226000	1121600001632	420021, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Московская, д. 55, помещ. 1001	88432931694	info@garfond.ru	https://www.garfondrt.ru/	06.03.2024
13	Общество с ограниченной ответственностью «Иджара-Лизинг»	ООО «Иджара-Лизинг»	1655443020	1201600065810	420107, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Петербургская, зд. 50, к. 24, помещ. 122	88435704013, 89274317071	kis@lkmb-rt.ru	http://ijara.ru/	14.03.2024
14	Акционерное общество «Региональная лизинговая компания Республики Татарстан»	АО «РЛК Республики Татарстан»	1655390177	1171690077019	420107, Республика Татарстан (Татарстан), г. Казань, ул. Петербургская, д. 28	88435247232 вн. 404	office@rlcrt.ru	www.rlcrt.ru	01.04.2024
15	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	ПАО АКБ "Металлинвестбанк"	7709138570	1027700218666	119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 47, строение 2	84957279797, 88002509797	metib@metib.ru	metallinvestbank.ru	03.04.2024
16	Акционерное общество «Региональная лизинговая компания Республики Башкортостан»	АО «РЛК Республики Башкортостан»	0275913140	1170280073700	450057, Республика Башкортостан, г.о. город Уфа, г. Уфа, ул. Цюрупы, д. 16, оф. 432	83472224617	info@rlcrb.ru	www.rlcrb.ru	08.04.2024

 

 

https://tatcenter.ru/conferences/

21 Сентября 2023, 13:30

"Исламский банкинг": стартовал эксперимент по партнерскому финансированию

https://tatcenter.ru/conferences/islamskij-banking-startoval-eksperiment-po-partnerskomu-finansirovaniyu/

Что будут представлять собой услуги, кому они будут оказываться и как вообще работает исламский банкинг? Эксперты и читатели TatCenter обсудили перспективы тестирования и внедрения на государственном уровне партнерского финансирования.

В России узаконили исламский банкинг. С сентября эксперимент по введению партнерского финансирования стартовал в четырех регионах страны — Татарстане, Башкортостане, Дагестане и Чечне.

Основной принцип исламских финансов — отсутствие взимания ссудных процентов и совместное разделение доходов и рисков между инвесторами и клиентами. Первые подобные банки в мире открылись в 1970-е годы, а в 1980-х появился термин «исламская финансовая система». Сейчас она используется уже более чем в ста странах.

Эксперимент продлится два года, до 1 сентября 2025-го.

На вопросы читателей в рамках онлайн-конференции «Исламский банкинг: в чем суть эксперимента по партнерскому финансированию» ответили ведущие эксперты в области оказания финансовых услуг, предоставляемых в соответствии с нормами шариата.

Эксперты конференции

• Талия Минуллина Руководитель Агентства инвестиционного развития РТ
• Рустам Сагдеев Генеральный директор Финансового Дома «Амаль»
• Айрат Фаррахов Депутат Государственной Думы РФ восьмого созыва

Про законы

— Как эксперты содействовали законодательной инициативе?

Айрат Фаррахов

— Я не могу сказать, что законодательная инициатива шла очень гладко. Надо учитывать то, что Республика Татарстан и иные субъекты более десяти лет поднимали вопрос организации в РФ системы исламских финансов. И даже в ходе принятия во время первого чтения достаточно сложно шла дискуссия. Начиная от вопросов «Зачем и почему в России необходимо внедрять исламский банкинг?» и заканчивая вопросом «Что это даст?»

Но мой самый главный аргумент при выступлении в Госдуме в первом чтении был связан именно с тем, что 20-миллионная ума мусульман Российской Федерации получит свое удовлетворение, получит новые финансовые возможности. Именно те возможности, благодаря которым в Великобритании ради 5- миллионной уммы мусульман почти 20 лет назад были внесены законодательством.

Вопрос

— А может ли мусульманин пользоваться иными видами финансовых услуг, не исламским банкингом? Грех ли это?

Рустам Сагдеев

— Если речь идет о кредитовании, получения финансирования - то нет, не может. Тем более при наличии в стране работающих исламских финансовых учреждений. Запрещены даже те банковские продукты, где ростовщический процент вроде бы отсутствует. Например, в кредитных картах с беспроцентным льготным периодом – после его истечения все равно выплачиваются проценты. Или в кредитных программах рассрочки – там все равно заложены скрытые комиссии и штрафы.

Чистым должен быть и сам источник дохода. Мы не раз видели, как мусульмане, которые осознают запретность своего дохода и с искренним намерением изменить свою жизненную ситуацию обращаются к Всевышнему, находят выход из нее – причем быстрее, чем они надеялись.

Есть также прецеденты, когда мусульмане, закрывали ипотеку, взятую в обычном банке, через продажу объекта и покупали новый – уже на халяльных принципах.

Диля

— Одной из главных причин, почему у нас плохо развивался этот сектор, было отсутствие специалистов, решили эту проблему сегодня?

Талия Минуллина

— Наличие хороших специалистов, которые понятным для клиента языком донесут информацию о содержании банковских продуктов, в последние годы было просто жизненно необходимо для этой сферы. Это финансисты, юристы, менеджеры, которые свободно ориентируются в банковском продукте. Выпускают ежегодно специалистов и КФУ, и РИИ, но сейчас пошло особенно активное движение.

Когда в СберУниверситете только проанонсировали образовательную программу «Исламское финансирование», количество желающих оказалось в 2 раза выше прогнозов. Это показатель высокого спроса на таких специалистов. Программа дает понимание основ и специфики исламского коммерческого права и банковской деятельности в сравнении с традиционными институтами, рассказывает о существующих возможностях и ограничениях работы в области исламского финансирования. Также большое внимание уделено стандартам исламского бухгалтерского учета и корпоративного управления.

Длительность — пока шесть месяцев, планируется проводить как минимум два потока в год. Кроме того, в этом году 100 участников KazanForum прошли обучение по основам исламского финансирования и получили соответствующие сертификаты.

И одно из важных достижений по подготовке кадров – на исламском форуме этого года подписали меморандум о сотрудничестве и договорились консультировать друг друга и реализовывать совместные инициативы в сфере исламских финансов с AAOIFI - Организацией бухгалтерского учета и аудита исламских организаций (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions). Единственный аккредитованный центр для получения сертификатов AAOIFI имеет наш Российский исламский институт. AAOIFI — базирующаяся в Бахрейне НКО, созданная для поддержания и продвижения стандартов шариата исламских финансовых учреждений. Этот меморандум ориентирует нас на международный стандарт, который будет задан во всех академических мероприятиях, образовательных программах и конференциях, доступ к разработке стандартов и процедур по структурированию новых продуктов и услуг партнерского финансирования. Это еще один важный шаг в построении успешной бизнес-модели исламского банкинга в Татарстане и России.

Про KazanForum и исламский банкинг

— Как повлиял KazanForum на процесс развития этих финансов?

Талия Минуллина

— Исламские финансы для республики - это составляющая Halal life style, которая сближает нас со странами исламского мира. KazanForum – важная часть этой дорожной карты. Ежегодно, благодаря его проведению, мы можем узнавать новое, развиваться и двигаться дальше в этом направлении.

Как я уже упоминала, именно на KazanForum с AAOIFI было заключено соглашение о сотрудничестве в сфере исламских финансов, которое подразумевает, в том числе подготовку специалистов. Кроме того, ежегодно мы организуем сессию о партнерском финансировании со спикерами международного формата.

Например, в этом году на XIV Международном экономическом форуме «Россия-исламский мир» в Казани выступили Раис республики Татарстан Рустам Минниханов, старший вице-президент Сбербанка Олег Ганеев, советник президента РФ Руслан Эдельгериев, руководитель Центра международных стратегических инициатив Ахмед Азимов, президент Международной ассоциации исламского бизнеса Марат Кабаев, председатель Правления Bank Passagard (Иран) Маджид Гассеми.

Говорили на сессии о том, что сейчас рынок исламских финансов демонстрирует высокий потенциал. К 2025 году ожидается увеличение темпов роста общих активов исламского финансирования на 40% — с 3,6 млрд долл. США до 4,9 млрд долл. США. И ежегодно на казанском исламском форуме эксперты отмечали рост спроса на продукты партнерского финансирования в российских регионах с преимущественно мусульманским населением.

Первый офис по партнерскому финансированию Сбербанка открылся именно в Казани, на KazanForum этот опыт обсуждали как эталон для дальнейшего тиражирования, причем не только в России, но и исламских странах.

Думаю, что таким образом важную роль KazanForum сыграл в принятии законопроекта о партнерском финансировании, в котором Татарстане закономерно вошел в число пилотных регионов по его реализации.

Айрат Фаррахов

— KazanForum – ключевая площадка, на которой все кто предлагал необходимость внесения изменений, в том числе наши зарубежные коллеги, говорили о том, что изменения в законодательстве РФ необходимы для того, чтобы в стране получили свое развитие принципы исламского банкинга, партнерского финансирования. Более чем 10 лет этот вопрос поднимался экспертами именно на KazanForum. Я думаю, что KazanForum, как главная площадка подобных дискуссий, сыграл ключевую роль в принятии закона о запуске эксперимента по исламскому финансированию.

Вопрос экспертам

— Есть ли минусы/риски у исламского банкинга и если есть, то какие? Как можно их избежать?

Талия Минуллина

— Это разные системы со своими особенностями, поэтому сложно четко выделить минусы и плюсы. Например, в системе ценностей мусульман ограничение финансирования рынка алкоголя, табака – это плюс, а для немусульман это может быть минус. Но, с другой стороны, именно развитие партнерского финансирования способно оздоровить и улучшить нашу нацию, ряд особенностей партнерских финансов, в общем-то, близок значительной части населения республики.

Что касается рисков, то нужно обозначить цель пилотного проекта – это проследить, как он будет развиваться в выбранных регионах. При том, что в них большая доля мусульман, что снижает финансовые риски. Ведь исламский банкинг - это больше про этику, чем про бизнес: человек, не отдавший долг получает осуждение общества в этой системе. Но интересно, что услугами партнерского финансирования могут пользоваться все, не только мусульмане. Правительство будет наблюдать, и если эксперимент пройдет успешно, то действие Закона распространится на всю Россию.

Айрат Фаррахов

— Я бы не назвал это минусами, я бы выделил риски. Риски есть, в первую очередь, в том, чтобы партнерское исламское финансирование не привело к финансированию террористических и иных организаций, которые также безусловно могут быть причиной снижения уровня безопасности. Безопасность – это самое главное. Именно поэтому все заинтересованные и стороны, ответственные за принятые решения, предельно серьезно участвовали в рабочей группе по запуску эксперимента.

Второй риск — неполучение результата в сравнении с ожиданиями. Очень важно дополнительно работать, совершенствовать законодательство, выйти за пределы эксперимента. Чтобы партнерское финансирование получило те же самые преференции, которые в нашей стране имеют обычные инструменты финансирования.

Ильнур

— Какие требования предъявляются к банкам и финансовым организациям в рамках исламской финансовой системы?

Айрат Фаррахов

— Все требования, определенные законодательством Российской Федерации.

Интересует вопрос

— По каким критериям для потенциального тиражирования в стране партнерского финансирования будет оцениваться эффект от эксперимента после 1 сентября 2025 года?

Айрат Фаррахов

— Эти критерии предстоит разработать. В законе эти критерии не обозначены.

Вопрос

— Кто заинтересован в такого вида займах? Насколько востребован это вид финансирования у инвесторов?

Талия Минуллина

Конечно, заинтересованы банки, лизинговые и крупные публичные компании. Халяльные инвестиционные инструменты, торговое финансирование, платежные и текущие счета, расчетно-кассовое обслуживание – вся инфраструктура для предоставления услуг исламского банкинга в Татарстане развивается.

Исламская ипотека и финансирование становятся все более популярными. Поэтому вполне естественно, что как регион, Татарстан давно был заинтересован в принятии этого Закона. Это долгожданный документ, который логически продолжает наше сотрудничество с исламским миром, где базовым является формат исламского финансирования.

Классическое кредитование там, наоборот, скорее дополнительное. Внедрение этого эксперимента в России, в том числе, направлено на то, чтобы усилить взаимодействие и с финансовыми рынками этих стран. Как сказал Раис РТ Рустам Минниханов, весь мир пользуется этой возможностью, и это хороший шанс найти новых инвесторов в исламском мире, особенно с учетом сложившейся ситуации, когда западные финансовые рынки для России закрыты. Авторы закона об исламском банкинге ожидают притока инвестиций из Турции и Ирана. Предполагаемая сумма вложений в российские проекты оценивается более чем в $10 млрд.

Айрат Фаррахов

– Партнерское финансирование в РФ востребовано 20-миллионной уммой мусульман. В первую очередь востребовано у людей, ценности которых – не брать проценты, т.е. ростовщичество – грех.

Опыт показывает, что благодаря своим принципам, инструменты партнерского исламского финансирования получают значительное развитие во всем мире. Это этичность бизнеса, это честность, это помощь, это материальность. Именно поэтому партнерское финансирование растет быстрее, чем традиционные финансовые инструменты.

Вопрос экспертам

— Чем российские исламские банки отличаются от тех, что работают в исламских странах?

Айрат Фаррахов

— Исламский банкинг – это деятельность в соответствии с принципами шариата. Исходя из Вашего вопроса - в России не было исламских банков. С принятием этого закона впервые появится ведение банковской деятельности на основе принципов шариата.

Аделия Гайнуллина

— Какие финансовые организации могут участвовать в эксперименте?

Талия Минуллина

— По закону предоставлять партнерские услуги могут банки, финансовые организации, юридические лица, зарегистрированные в форме потребительского общества, фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. При этом такие организации или их филиалы, подразделения должны быть зарегистрированы на территории пилотных регионов и включены в реестр ЦБ РФ. Кстати, накануне, 20 сентября первым в реестр участников эксперимента по партнерскому финансированию вошел банк «АК БАРС».

Айрат Фаррахов

— Участвовать в эксперименте смогут различные кредитные и некредитные финансовые организации, товарищества, автономные некоммерческие организации. Для этого необходимо включиться в реестр компаний, который будет вести Банк России.

Если компании не относятся к банкам, некредитным финансовым организациям, они должны подать в Банк России заявление, приложить к нему устав, документы о наличии собственных средств, бухгалтерский баланс, данные о банковских счетах, сведения об акционерах, участниках и руководителях. Банки и некредитные организации смогут подать заявление. Обращение будет рассмотрено в течение 30 дней. В течение этого срока ЦБ может запросить у участников эксперимента какую-то дополнительную информацию, которую также нужно представить не менее чем 20 дней в Банк России. Если заявитель этого не сделает или отправит не все необходимые документы, то в течение 10 дней Банк России уведомит его о прекращении рассмотрения заявления.

Реестр будет размещаться на сайте ЦБ. После появления первого участника эксперимента перечень будет обновляться ежедневно, в нем будут все необходимые данные.

Григорий, Казань

— В чем суть ключевых финансовых операций, проводимых в системе исламского банкинга?

Рустам Сагдеев

— Самое главное – отсутствие ростовщического ссудного процента. В исламских финансах деньги не меняются на деньги – средства инвесторов направляются в сделки по договору купли-продажи только материальных активов, которые можно реально потрогать, посмотреть и проверить, поэтому исламские финансовые операции ближе к торговым. Клиент покупает необходимый актив после личного осмотра, товар передается из рук в руки. Сумма рассрочки по договору купли-продажи не может увеличиваться после подписания договора.

Партнерские финансы не используют в своей деятельности штрафы, комиссии, а также страховки и другие скрытые платежи. Они также предусматривают партнерское распределение прибылей и убытков.

Рынки мусульманских стран сегодня особенно важны для нашей страны – работающие механизмы исламского банкинга облегчат ведение бизнеса и создадут фундамент для притока инвестиций.

Айрат Фаррахов

— Ключевая суть — это запрет ростовщичества и запрет процентов. Также запрещены сделки с условиями неопределенности. Запрещено финансировать игорный бизнес, производство алкоголя, свинины, оружие. Запрещается отказывать гражданам и компаниям в услугах по признакам расовой, социальный, национальный, языковой и религиозной принадлежности. То есть эти финансовые инструменты могут использовать не только представители мусульманской уммы, как и показывает мировая практика.

Вопрос к Рустаму Сагдееву

— Чем ваши клиенты отличаются от клиентов обычных банков? Какой необычный случай взаимодействия с клиентом вы можете привести в качестве примера?

Рустам Сагдеев

— Можно сказать, что наши клиенты более ответственные, чем клиенты обычных банков. Компании, которые приходят к нам за финансированием, серьезно относятся к обязательствам, которые берут на себя. Это взаимно – поскольку мы покупаем оборудование для наших клиентов, мы тщательно изучаем их финансовую модель, рыночную конъюнктуру.

Что касается наших инвесторов, физических лиц, их, мне кажется, характеризует целеустремленность. Они, как правило, накапливают на что-то конкретное и приходят к нам с просчитанным планом – к какому сроку и какая сумма им нужна. Вторая особенность наших клиентов – это осознанность. Им важно, что их средства будут вложены в компании, которые ведут бизнес этично, приносят пользу обществу. Многие из них переводят часть полученного дохода на благотворительность - наши инвестиционные продукты позволяют это делать. И, наконец, последняя черта, которую я бы отметил – это более спокойное отношение к кризисам. Конечно же, наши клиенты полагаются на Всевышнего. Помогает еще и наша история – мы работаем с 2010 года, уровень доверия клиентов у нас высокий.

Интересных кейсов у нас много. Мы гордимся, что некоторые наши клиенты даже в отсутствие исламской ипотеки, смогли накопить на квартиру, используя разные инвестиционные продукты «Амаля». Нас вдохновляет, когда молодые родители приходят к нам и открывают вклад «Юный инвестор» на только родившегося ребенка с тем, чтобы к окончанию школы накопить на учебу в лучших вузах.

Есть ли гарантии

— Каковы гарантии сохранности вкладов в исламском банке?

Рустам Сагдеев

— Финансовый Дом «Амаль» – один из пионеров исламского банкинга в России. В нашем случае можно говорить не просто о сохранности, а о постоянном приумножении средств наших инвесторов. Мы прошли через многие кризисы и, независимо от ситуации, показывали среднюю годовую доходность по инвестиционным продуктам более 10 процентов.

При этом каждый наш инвестор понимает, что инвестиции по исламу невозможны без риска. Это партнерские инвестиции – и мы со своей стороны делаем все возможное, чтобы свести его к минимуму. Мы диверсифицируем вложения – «Амаль» вкладывается в разные индустрии – общепит, торговлю, строительство, производство, логистику. Еще одним позитивным фактором, который влияет на доверие наших клиентов, является спрос на финансирование – он является стабильно высоким, компании встают в очередь, чтобы получить финансирование от «Амаль».

И, конечно, большую роль теперь будет играть принятый закон об исламском банкинге. С его принятием мы входим в реестр аккредитованных ЦБ финансовых учреждений, которые работают по принципу партнерского банкинга.

Александр Смирнов

— Может ли быть мусульманский банкинг интересен не мусульманам и чем?

Рустам Сагдеев

— Он не только может быть интересен – он уже интересен. Около 30 процентов клиентов Финансового Дома «Амаль» – немусульмане. Им близки наши принципы финансовой деятельности. У нас даже есть такой термин «благономика», который интуитивно понятен всем. Деньги инвесторов вкладываются не в виртуальные бумаги, а реальные активы, которые работают на благо общества – промышленные линии, медицинское оборудование и так далее. У нас есть православные инвесторы из разных регионов России, которые выбрали нас за то, что в наших операциях отсутствует ссудный процент.

Все больше у нас становится и молодой аудитории. Неожиданно для себя мы оказались в тренде на этичное, осознанное потребление, прозрачность в бизнесе.

Сегодня инвестиции – это тема, которая интересует многих. Кого-то мы привлекаем персональным подходом и человечностью в общении. Кто-то выбирает нас как необычную альтернативу, которую интересно оценить и испытать на практике. Мы рады всем клиентам!

Я бы провел аналогию с продукцией халяль, сегодня она популярна не только в мусульманских регионах России. Люди видят за ней стоят высокие стандарты качества и обязательства производителя.

Айрат Фаррахов

— Однозначно да! Исламские финансовые инструменты, партнерское финансирование развивается значительно более быстрыми темпами, чем традиционные финансовые инструменты, и привлекают немусульманское население. Это показывает опыт Великобритании и Сингапура. Почему? Потому что это совершенно иные принципы финансовой деятельности. В первую очередь — материальности. Никогда невозможно надуть пузырь, который может лопнуть. Второй принцип – этики и честности. Третий – заемщик, занимая финансовые ресурсы, и кредитор совместно разделяют риски. Это чрезвычайно важный принцип, которого нет в традиционных финансовых инструментах. Поэтому кредитор заинтересован в том, чтобы заемщик был сильный и устойчивый. В этом и есть принцип материальности при партнерском финансировании.

Вопрос г-ну Сагдееву

— Нужны ли дополнительные знания или специальное образование, чтобы работать в Финансовом Доме «Амаль»?

Рустам Сагдеев

— Нужны прежде всего общие знания в области финансов и экономики плюс хорошие коммуникационные навыки. Наши сотрудники имеют опыт работы в банках, аудиторских и торговых компаниях. Что касается специализированных знаний, то достаточно понимания общих принципов и общих положений исламского банкинга. У нас есть два шариатских эксперта – заключения, касающиеся деталей той или иной сделки, даются ими. Они руководствуются международными стандартами AAOIFI, которые регламентируют деятельность исламских финансовых учреждений по всему миру.

Если вы хотите работать в «Амаль», наши эксперты обучат вас специализированным знаниям. Кстати, недавно мы открыли офис в Москве и, к своему удивлению, быстро закрыли все вакансии. В Казани на некоторые позиции мы еще ищем сотрудников. У нас классный офис в Старотатарской слободе, молодой коллектив – возможно, кто-то из читателей нашей конференции захочет прийти к нам на интервью!

Индира

— Зачем стране нужна параллельная исламская экономическая система?

Айрат Фаррахов

— 20-миллионная умма мусульман нуждается в наличии финансовой и партнерской системы, которая отвечает ценностям этих людей. Если люди не могут брать кредит и не могут выдавать кредит, исходя из собственных религиозных ценностей, необходимо создать возможности, которые позволяют им качественно жить, развивать свой бизнес, получать заработную плату и строить планы для своей семьи.

Исходя из существующей ситуации, весь исламский мир поддерживает Российскую Федерацию. Поддерживает как никогда. Исламский мир, мы это видим, развивается очень быстрыми темпами. Посмотрите на страны Персидского залива. Сегодня это центр инновационных образовательных технологий, и они аккумулируют огромный объем финансовых ресурсов. Мы заинтересованы, чтобы эти инвестиции шли в том числе в Российскую Федерацию – в виде рабочих мест, новых дорог, совместных предприятий. Это, безусловно, очень серьезно поможет экономике Российской Федерации.

TatCenter благодарит всех участников конференции.