Сельская ипотека в 2024 году: все нюансы программы. Какие условия действуют по сельской ипотеке, на какие цели можно потратить деньги и как получить кредит?

Деньги , 08 янв 2024

https://realty.rbc.ru/news/

Сельская ипотека в 2024 году: все нюансы программы
Какие условия действуют по сельской ипотеке, на какие цели можно потратить деньги и как получить кредит — рассказываем в нашем материале

В России с 2020 года действует программа сельской ипотеки — льготного кредитования покупки недвижимости в небольших населенных пунктах под 3% годовых. С 2023 года правительство улучшило условия программы. Например, если раньше максимальная сумма льготного кредита составляла 3–5 млн руб., то сейчас она достигает 6 млн руб.

Как устроена программа сельской ипотеки, как можно получить кредит по ставке 3% и ниже и на что потратить — рассказываем в нашем материале.

Содержание

• Что такое сельская ипотека
• Основные условия сельской ипотеки
• На каких территориях можно оформить сельскую ипотеку
• На какие цели можно потратить льготный кредит
• Основные требования к заемщикам
• Какие дома подходят под сельскую ипотеку
• Как получить сельскую ипотеку
• Какие банки дают сельскую ипотеку — актуальные примеры
• Кредиты на благоустройство

Что такое сельская ипотека
Программа распространяется на покупку или строительство жилья на сельских территориях. Она была запущена весной 2020 года в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а основным участником является Россельхозбанк (РСХБ).

Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 декабря 2022 года. Но в 2022 году ее сделали бессрочной.

В 2023 году выросла максимальная сумма кредита по сельской ипотеке — теперь она составляет 6 млн руб. для всех регионов

Условия сельской ипотеки
Сельская ипотека имеет определенные условия выдачи. Рассмотрим основные параметры программы:

• ставка по ипотеке: не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%. Например, такая ставка действует на приграничных территориях;
• максимальная сумма займа: 6 млн руб. для всех регионов. Изначально она была ниже — 3–5 млн руб. Но с 2023 года правительство повысило сумму кредита;
• оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет;
• первоначальный взнос: от 20%, можно использовать маткапитал;
• срок действия программы: ограничений по срокам действия программы не установлено;
• возможность рефинансирования ранее полученной ипотеки: нет.

 

 

Сельская ипотека

 

https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/selskaya_ipoteka/

По состоянию на 23.04.2024 в каталоге представлено 7 банков.

Ипотека Кредит под залог Цель ипотеки Стоимость жилья, ₽ Первоначальный взнос, ₽ Срок 20 лет

Ставка ЦБ 16% Средняя 2.28% Минимальная 0.1% Максимальная 3% 

3 предложения

По популярности

• Россельхозбанк Сельская ипотека Полная стоимость кредита 0.516% - 8.041% Ставка 0.1% Платёж от 6 313 ₽ Узнать подробнее
• РНКБ Сельская ипотека Полная стоимость кредита 3.041% - 7.073% Ставка 3% Платёж от 8 319 ₽ Отправить заявку
• Энергобанк Сельская ипотека Полная стоимость кредита 3.002% - 3.598% Ставка 3% Платёж от 8 319 ₽ Отправить заявку

Все предложения на Банки.ру

• Сбербанк Для семей с детьми Полная стоимость кредита 5.291% - 7.744% Ставка 6% Платёж от 10 746 ₽ Отправить заявку
• ВТБ Льготная ипотека для всех Полная стоимость кредита 8.639% - 15.236% Ставка 8% Платёж от 12 547 ₽ Отправить заявку
• Альфа-Банк Семейная ипотека на строительство дома Полная стоимость кредита 6.004% - 14.571% Ставка 5.9% Платёж от 10 660 ₽ Отправить заявку
• Росбанк Льготная ипотека Полная стоимость кредита 8.372% - 19.528% Ставка 8% Платёж от 12 547 ₽ Отправить заявку
• Банк ДОМ.РФ Ипотека для IT-специалистов на дом Полная стоимость кредита 4.423% - 5.977% Ставка 4% Платёж от 9 090 ₽ Отправить заявку
• РНКБ Семейная ипотека Полная стоимость кредита 6.013% - 18.776% Ставка 6% Платёж от 10 746 ₽ Отправить заявку
• ПСБ Семейная ипотека Полная стоимость кредита 5.089% - 6.645% Ставка 5% Платёж от 9 899 ₽ Отправить заявку
• Абсолют Банк Госпрограмма для семей с детьми Полная стоимость кредита 6.884% - 11.831% Ставка 5.74% Платёж от 10 523 ₽ Отправить заявку
• Совкомбанк Новостройка с господдержкой Полная стоимость кредита 7.627% - 8.983% Ставка 6.34% Платёж от 11 043 ₽ Отправить заявку
• Россельхозбанк Семейная ипотека Полная стоимость кредита 5.431% - 11.096% Ставка 5% Платёж от 9 899 ₽ Отправить заявку Все предложения

Предложения месяца

• Полная стоимость кредита 5.291 - 7.744 % RUB «Для семей с детьми»
• Полная стоимость кредита 8.639 - 15.236 % RUB «Льготная ипотека для всех»
• Полная стоимость кредита 8.421 - 10.455 % RUB «Ипотека с господдержкой»
• Полная стоимость кредита 8.372 - 19.528 % RUB «Льготная ипотека»

Рейтинг подборки:

Сельская ипотека - в каких банках выгоднее получить в 2024 году

Банк	Полная стоимость кредита	Ставка	Ежемесячный платёж	Сумма
Россельхозбанк	0.516 - 0.516 %	0.10 %	6 313 ₽	6 000 000 ₽
РНКБ	3.041 - 3.041 %	3.00 %	8 319 ₽	6 000 000 ₽
Энергобанк	3.002 - 3.002 %	3.00 %	8 319 ₽	6 000 000 ₽

 

Сельская ипотека - это кредитный продукт, позволяющий купить либо построить дом на сельских территориях. Заемщики могут взять кредит на приобретение нового жилья или недвижимости из вторичного фонда. Программа действует только для граждан РФ.

 

Условия получения на Банки.ру?

Для получения сельской ипотеки нужно:

• выбрать финучреждение, кредитующее в рамках подобной программы;
• оставить заявку онлайн;
• дождаться решения кредитора;
• в случае положительного ответа предоставить документы;
• воспользоваться услугами оценочной компании для определения стоимости объекта;
• заключить договор.

Чтобы оформить сельскую ипотеку онлайн, необходимо сделать несколько шагов:

• найти подходящее финучреждение. На сегодняшний день не так много банков предлагают подобный вид кредитования с господдержкой. В интернете можно подобрать подходящий банк и отправить заявку;
• заполнить и отправить анкету. В ней указывают все данные заемщика, его возраст, место работы и т. д. Банк обработает заявку и даст ответ в течение пары недель. Однако многие отмечают, что ответ может затянуться и до месяца. Спрос на продукт очень высокий, заявок много, и организация должна не только выбрать наиболее подходящие варианты, но и согласовать их с Минсельхозом РФ;
• предоставить документы. Если финучреждение дало согласие на оформление ипотеки, нужно принести бумаги в офис;
• подыскать жилье. Дом или квартира будут проверяться оценочной компанией. Клиент нанимает оценщика, который осмотрит жилье, убедится, что оно достаточно безопасно и пригодно для жилья, составит протокол, где укажет оценочную стоимость недвижимости;
• заключить договор. Если банк устраивает выбранная недвижимость, можно приступать к оформлению сделки. Заемщик предоставляет все бумаги на покупаемое жилье, а затем подписывает договор. Его стоит прочитать до подписания, убедиться, что условия соответствуют оговоренным ранее, задать вопросы, если они есть;
• оформить сделку. После подписания договора средства переводятся на счет продавца. Остается только заключить договор купли-продажи и переоформить свидетельство о праве собственности, где будет указано, что квартира или дом находятся в обременении у банка. Также нужно оформить договор страхования залогового имущества.

Требования банка к заемщикам не высокие, но кредитор будет тщательно проверять недвижимость на юридическую чистоту, ликвидность, безопасность. Для организации залоговое имущество — гарантия от неуплаты долга. Если заемщик не может оплачивать ипотеку, жилье продается, а остаток долга гасится. Поэтому ликвидность играет не последнюю роль при одобрении. Финучреждение откажет в кредитовании, если дом слишком старый, находится районе, где нет дорог, так как такое жилье будет очень трудно продать.

Если вы берете ипотеку на строительство, страховой договор с компанией заключается после окончания строительных работ.

Перед тем как отправить заявку, нужно собрать документы. Заемщика будут проверять на платежеспособность, поэтому нужно предоставить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ. Если доход низкий, финучреждение отклонит заявку или же предложит вариант с покупкой более дешевого жилья.

Получить кредит может любой гражданин РФ вне зависимости от места жительства, семейного положения. Однако наличие официального заработка и кредитная история проверяются. На Дальнем Востоке учитывается также прописка заемщика. Возрастные рамки довольно широкие, но они есть. Например, «Россельхозбанк» рассматривает заявки только от граждан в возрасте от 21 года до 75 лет.

Обязательно учитывается кредитная история каждого клиента. Если у него было много просрочек, имелись суды с другими банками, есть невыплаченные кредиты, вероятность одобрения значительно снижается.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит на приобретение "сельской" недвижимости?

На данный момент кредит для сельской ипотеки можно получить в следующих банках:

• Кубань Кредит - от 3%
• РНКБ - от 3%
• Примсоцбанк - от 2.8%
• Энергобанк - от 3%
• Банк «Левобережный» - от 3%
• Россельхозбанк - от 0.1%

Какая ипотека в сельской месности самая выгодная на данный момент?

Самая выгодная ипотека имеет ставку в 0.1%

Какая ипоетка для селских жителей имеет самый низкий первоначальный взнос?

Самый низкий первоначальный взнос составляет 20%

В скольких банках предоставляется Сельская ипотека?

На данный момент предоставляется у 7 банков

https://www.banki.ru/info/about/

ООО "Информационная платформа". При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Сельскую ипотеку можно взять под строительство частного дома

Какие поселки подпадают под сельскую ипотеку
Действие программы распространяется на населенные пункты с населением не более 30 тыс. человек. Таким образом, приобретаемое жилье может находиться на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или небольшого города.

Важный нюанс — программа не действует в городских округах и муниципальных образованиях Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Хотя на будущее такая возможность прорабатывается, об этом рассказывали в Минсельхозе. В частности, рассматривалась возможность включить в программу пять пилотных районов юго-востока Московской области.

С 2022 года воспользоваться сельской ипотекой могут жители сельских территорий, полностью или частично расположенных на приграничной территории России. Подробнее о том, как воспользоваться льготной ипотекой жителям приграничных территорий, читайте в материале «Приграничная ипотека под 0,1%: как получить и на что потратить».

Кроме того, в 2023 году программа пополнилась новым определением «опорный населенный пункт». Под ним понимается населенный пункт, расположенный вне границ городских агломераций, на базе которого по решению региона в ускоренном темпе развиваются инфраструктура, сферы образования, культуры, медицинской помощи и другие, необходимые жителям этого населенного пункта. Перечень опорных населенных пунктов устанавливают органы власти каждого региона.

Проверить, подходит ли конкретная территория под действие сельской ипотеки, можно с помощью специального сервиса на сайте Россельхозбанка. Для этого нужно выбрать регион и ввести название населенного пункта. Например, выбираем: Республика Башкортостан, село Гафурово. Сервис выдает, что населенный пункт подпадает под действие программы.

Пример проверки территории (Фото: РСХБ)

 

На что можно потратить льготный кредит

Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на определенные цели:

• покупку готового или строящегося дома у застройщика;
• покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
• покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
• покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;
• строительство дома по договору подряда;
• строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.

Одно из правил сельской ипотеки — ее нельзя взять в обеих столицах и городах Московской области (Фото: ТАСС/ Владимир Астапкович )
Комментарий пресс-службы Минсельхоза России

В 2023 году добавлены новые цели кредитования: «строительство индивидуального жилого дома своими силами при условии использования приобретенного за счет средств кредита (займа) готового домокомплекта», «приобретение квартир на первичном рынке, которые находятся в многоквартирных домах высотой не более пяти этажей в опорных населенных пунктах». Данные изменения позволят повысить доступность жилья на загородных территориях и улучшить жилищные условия большего числа семей.

Требования к заемщикам по сельской ипотеке
Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

«В соответствии с правилами заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, других ограничений программа не содержит. При этом стоит отметить, что для получателей установлено требование выполнения стандартных условий банка, предоставляющего кредит. После получения кредита обязательна регистрация по адресу приобретенного жилья», — пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Регистрация обязательна не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (жилой дом). Ее также необходимо подтверждать каждые полгода, уточнили там. При этом сами банки могут вводить дополнительные требования к заемщику. Например, устанавливать предельный возраст, стаж работы.

Оформить сельскую ипотеку можно по ставке от 0,1% до 3% (Фото: Станислав Красильников/ТАСС )
Какие дома подходят под сельскую ипотеку
Одно из основных требований для участия в программе — жилье должно находиться в сельской местности. При этом оно должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Площадь дома должна соответствовать нормам, которые устанавливают местные власти. Нормативы лучше заранее уточнить в местной администрации.

Если кредит используется на строительство дома, то срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи займа. Речь идет как о строительстве собственными силами (с использованием домокомплекта), так и с привлечением подрядной организации, с которой заключается договор. Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

Можно строить не только на собственном участке, но и на арендованном. Но в данном случае земля должна быть в аренде у муниципалитета, уточнили в Минсельхозе. При этом сам участок должен иметь вид разрешенного использования только «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС), отметили там.

Перед подачей заявки лучше заранее узнать о требованиях к приобретаемой недвижимости в самом банке. Он может ввести доптребования. Например, можно ознакомиться со списком застройщиков, аккредитованных конкретным банком, у которых можно будет купить или построить загородный дом.

Основные требования к жилью, приобретаемому по сельской ипотеке в РСХБ (Фото: РСХБ)
Как получить сельскую ипотеку
Процедура оформления сельской ипотеки не отличается от стандартного оформления кредита. Главное — вписаться в условия программы и подходить по территориальному признаку. Чтобы получить льготный кредит:

необходимо подать заявку на получение сельской ипотеки. Сделать это можно онлайн на сайте банка. Также с помощью ипотечного калькулятора, который доступен у большинства банков, можно рассчитать приблизительный платеж в зависимости от желаемой суммы кредита и вашего первого взноса;
ожидать решение банка. В случае одобрения необходимо выбрать объект недвижимости;
подписать кредитную документацию, внести первый взнос. Можно воспользоваться материнским капиталом;
зарегистрировать сделку и провести расчет с продавцом.
Необходимые документы
Список документов может отличаться в зависимости от банка. Выделим основные:

заявка на ипотеку от заемщика и созаемщика, заполненная на портале;
паспорт РФ (или удостоверение личности военнослужащего);
военный билет или приписное свидетельство (только для мужчин до 27 лет включительно);
СНИЛС;
документы о семейном положении, наличии детей (свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор (при наличии), свидетельство о рождении ребенка);
заверенная копия трудовой книжки (или электронная);
справка о доходах ФЛ по форме ФНС (2-НДФЛ) или по форме банка.
Какие банки дают сельскую ипотеку
Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. В 2023 году Минсельхоз выделил на программу почти 20 млрд руб. На 2024 год распределения средств еще не происходило. Выделенные государством деньги распределяются между банками, таким образом им субсидируют недополученную прибыль из-за более низких ставок по кредитам. Из-за того что программа пользуется высоким спросом, выделенные средства быстро заканчиваются и банки прекращают прием заявок.

По данным пресс-службы Минсельхоза, в программе участвует 11 банков: Россельхозбанк, Сбербанк, «Центр-инвест», ВТБ, «Левобережный», Дальневосточный банк, РНКБ, Энергобанк, «Дом.РФ», Примсоцбанк и «Кубань Кредит». Однако реально оформить льготный кредит на момент подготовки материала можно было не во всех банках как раз из-за исчерпания финансирования. Рассмотрим доступные предложения.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке
Оформить сельскую ипотеку в РСХБ можно по минимальной ставке от 0,1%. Если территория не относится к приграничной, то ставка составит 3%. Заемщиками могут стать россияне в возрасте от 21 до 75 лет. Минимальный размер кредита — 100 тыс. руб. при первоначальном взносе 20%, выдается он максимум на 25 лет, рассказали в пресс-службе банка.

Нужно также иметь постоянную или временную регистрацию на территории России, стаж работы не менее трех месяцев, а за последние пять лет — не менее одного года общего стажа. Можно привлекать созаемщиков. При этом в РСХБ есть возможность каждому из супругов взять по сельской ипотеке, чтобы приобрести один объект недвижимости. Это позволит увеличить сумму кредита и приобрести объект большей стоимости. Первоначальный взнос по такой программе — от 20% по каждому кредиту. Оформить две ипотеки на супругов можно в офисе банка.

Условия в банке «Кубань Кредит»
Процентная ставка по сельской ипотеке в банке составляет 3%. Первый взнос — от 20%. Срок кредита — от пяти лет до 25 лет. Требования к заемщику стандартные — он должен быть гражданином России, возраст заемщика — от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования. Стаж по основному месту работы/совместительству — не менее трех месяцев. Общий трудовой стаж — не менее шести месяцев. Показатель долговой нагрузки (ПНД) должен быть ниже 80%.

Сельская ипотека в Энергобанке
Кредит доступен по ставке до 3% годовых. Максимальный срок кредита — 25 лет. Минимальный первый взнос — от 20%. Кредит может оформить заемщик в возрасте от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения. У него должен быть непрерывный трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы не менее шести месяцев (для руководителей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — наличие действующего бизнеса в течение не менее одного года). Необходимо наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия банка.

Условия РНКБ
Сельская ипотека доступна в банке РНКБ для 12 регионов по ставке 3% годовых. Первый взнос по кредиту — от 20%, сумма — 6 млн руб. Кредит выдается сроком от трех до 25 лет. Требования к заемщику стандартные — гражданство России, возраст от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита). Трудовой стаж — от трех месяцев в зависимости от категории заемщика.

Процедура оформления сельской ипотеки не отличается от стандартного оформления кредита (Фото: Shutterstock)
Кредиты на благоустройство
Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

Размер кредита зависит от региона, где живет заемщик. В 2022 году он был увеличен. Так, для жителей Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, размер займа увеличен с 300 тыс. до 700 тыс. руб. Сельчане в других регионах страны смогут взять кредит до 500 тыс. руб. (ранее — 250 тыс. руб.).

Программа льготных кредитов на благоустройство сельских домов действует с 2020 года. Ставка по таким кредитам не может превышать 5%. Разницу между льготной и рыночной ставками банкам компенсирует государство. В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Льготный кредит можно взять и на благоустройство села (Фото: Shutterstock)
Читайте также

Сельская ипотека от 0,1%: как в регионах стимулируют покупку жилья
Как взять ипотеку на дом в 2023 году по ставке ниже рынка
Дальневосточная ипотека — 2023. Как получить кредит и на что потратить

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5ec792bb9a79472d3d7ca2ed?from=copy