Как получить кредитную поддержку сельхозкооперации в «МСП Банке»? Алгоритм получения кредита в «МСП Банке»

Как получить кредитную поддержку сельхозкооперации в «МСП Банке»

Чтобы получить кредит для целей сельхозкооперации, малым и средним предприятиям стоит обратиться в МСП Банк. Во-первых, этот банк как дочерняя организация Корпорации МСП оказывает финансовую поддержку именно субъектам малого и среднего бизнеса. Во-вторых, помимо общих продуктов для МСП, банк предлагает специальные выгодные продукты организациям, которые производят или перерабатывают сельскохозяйственную продукцию.

Получить кредит можно, если вы отвечаете базовым требованиям к заемщику. Кредит выдают на основании вашей заявки.

Если вы производите или перерабатываете сельскохозяйственную продукцию, то кредит выгоднее всего получить по специальному продукту «МСП Банка» – «Сельскохозяйственная кооперация».

Цель кредита

1. Инвестиционное кредитование.

Финансирование инвестиций: приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств; строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования.

2. Оборотное кредитование.

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и прочие платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе).

Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).

Сумма кредита

От 1 до 1000 млн руб.

Срок

Инвестиционное кредитование:

– 1–10 млн руб. (включительно) – до 36 месяцев;

– 10–1000 млн руб. (включительно) – до 84 месяцев.

Оборотное кредитование – до 36 месяцев.

Ставка для субъектов малого и среднего бизнеса – 8,5 процента годовых. Без дополнительных комиссий и сборов.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса от МСП Банка – дочерней структуры Корпорации МСП, следуйте следующему алгоритму.

Шаг 1. Проверьте соответствие вашего бизнеса базовым требованиям

Есть шесть базовых требований к получателю кредита.

1. Соответствие критериям малого и среднего бизнеса. Банк оказывает поддержку только предприятиям и ИП, которые соответствуют требованиям пункта 4 Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Критерии отнесения организаций и ИП к субъектам малого и среднего бизнеса перечислены в таблице.

2. Виды предпринимательской деятельности. Кредитную поддержку Корпорация МСП оказывает любым видам бизнеса, за исключением следующих:

игорный бизнес;
производство и (или) реализация подакцизных товаров;
добыча и (или) реализация полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
участники соглашений о разделе продукции;
кредитные организации;
страховые организации;
инвестиционные фонды;
негосударственные пенсионные фонды;
профессиональные участники рынка ценных бумаг;
ломбарды.

3. Регистрация бизнеса на территории Российской Федерации. Корпорация МСП не оказывает поддержку нерезидентам РФ.

4. Отсутствие отрицательной кредитной истории. В частности, не должно быть отрицательной кредитной истории по кредитам с гарантией Корпорации МСП.

5. Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам. Чтобы проверить задолженность по уплате налогов, воспользуйтесь специальным сервисом на сайте ФНС. Сервис бесплатный, достаточно ввести ИНН компании.

6. Не применяется процедура несостоятельности (банкротства) в отношении потенциального заемщика. Обратите внимание, что с заявлением о признании юридического лица банкротом в суд может обратиться даже сотрудник компании.

Шаг 2. Выберите вид кредита

В настоящее время МСП Банк предоставляет большой выбор кредитных продуктов.

Кредиты выдают в рамках программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса.

Ключевые условия программы:

1. Процентная ставка – 10,6 процента для субъектов малого предпринимательства, 9,6 процента – для субъектов среднего предпринимательства.

2. Срок льготного фондирования – до трех лет (срок кредита может превышать срок льготного фондирования).

3. Проекты приоритетных отраслей:

сельское хозяйство или предоставление услуг в этой области;
обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельхозпродуктов;
производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
строительство, транспорт и связь;
внутренний туризм;
высокотехнологичные проекты;
деятельность в области здравоохранения;
сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

4. Размер кредита: от 5 млн до 1 млрд руб. (общий кредитный лимит на заемщика – до 4 млрд руб.).

МСП Банк взаимодействует с 39 уполномоченными банками – перечень банков приведен на сайте Корпорации.

Шаг 3. Проверьте, соответствует ли ваш проект и финансовое положение требованиям программы финансирования

Чтобы получить кредит в МСП Банке, проект должен соответствовать определенным требованиям. Кроме того, организация или ИП должны подтвердить свое финансовое положение.

1. Цели финансирования. Кредитные средства выдаются на следующие цели:

инвестиционные цели – финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов или производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов);
пополнение оборотных средств.

2. Объем финансирования. Доля финансирования инвестиционного проекта за счет заемных средств составляет не более 80 процентов – для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн руб. и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается из денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика. Для прочих инвестиционных проектов финансирование выдается без ограничений.

3. Требования к инвестиционным проектам. Для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн руб. и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается из денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика:

чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта является положительной;
внутренняя норма рентабельности превышает выбранную ставку дисконтирования.

Для прочих инвестиционных проектов требования не устанавливаются.

4. Финансовое положение заемщика. Финансовые требования к заемщику:

положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год (не применяется к специально созданным проектным компаниям – SPV). Вновь созданное юридическое лицо представляет промежуточную или годовую бухгалтерскую отчетность за первый отчетный период, который определяется в соответствии со статьей 15 Закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»;
положительные чистые активы (не применяется к специально созданным проектным компаниям – SPV);
показатель «Общий долг/Операционная прибыль» юридического лица (или группы компаний, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу компаний) не превышает пяти (показатель не применяется при реализации инвестиционных проектов по строительству объектов жилой недвижимости).

Шаг 4. Подайте заявку на получение кредита

Чтобы получить поддержку, обратитесь к менеджерам МСП Банка или выберите банк-партнер.

Чтобы подтвердить статус МСП, предоставьте в банк выписку из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства или выписку из ЕГРЮЛ. Полный перечень документов вы найдете в рекомендации Как подтвердить статус малого и среднего предприятия.

Банк-партнер или МСП Банк проверит, соответствует ли ваше предприятие критериям МСП и соответствует ли ваш проект требованиям программы поддержки. При соответствии всем требованиям и при наличии у партнера неиспользованных средств компания или ИП получит необходимый вид поддержки.

Источники материалов:

Портал АО “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” corpmsp.ru
Портал Бизнес-навигатор МСП smbn.ru
Портал Бизнес-навигатор МСП.Жизненные ситуации mini.msp-case.ru
Портал Меры поддержки сельхозкооперации agro-coop.ru

Ознакомьтесь с другими материалами раздела:

Консалтинговые услуги

Как получить кредитную поддержку сельхозкооперации в «МСП Банке»? Алгоритм получения кредита в «МСП Банке»