Перейти к основному содержанию

Консалтинговые услуги

Казань: +7(843) 278-19-00, +7(8552) 25-01-99

Алгоритм получения кредита в «МСП Банке»

 

Алгоритм получения кредита в «МСП Банке» 

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса от МСП Банка – дочерней структуры Корпорации МСП, следуйте следующему алгоритму.

Шаг 1. Проверьте соответствие вашего бизнеса базовым требованиям

Есть шесть базовых требований к получателю кредита.

1. Соответствие критериям малого и среднего бизнеса. Банк оказывает поддержку только предприятиям и ИП, которые соответствуют требованиям пункта 4 Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Критерии отнесения организаций и ИП к субъектам малого и среднего бизнеса перечислены в таблице.

2. Виды предпринимательской деятельности. Кредитную поддержку Корпорация МСП оказывает любым видам бизнеса, за исключением следующих:

  • игорный бизнес;
  • производство и (или) реализация подакцизных товаров;
  • добыча и (или) реализация полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
  • участники соглашений о разделе продукции;
  • кредитные организации;
  • страховые организации;
  • инвестиционные фонды;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • ломбарды.

3. Регистрация бизнеса на территории Российской Федерации. Корпорация МСП не оказывает поддержку нерезидентам РФ.

4. Отсутствие отрицательной кредитной истории. В частности, не должно быть отрицательной кредитной истории по кредитам с гарантией Корпорации МСП.

5. Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам. Чтобы проверить задолженность по уплате налогов, воспользуйтесь специальным сервисом на сайте ФНС. Сервис бесплатный, достаточно ввести ИНН компании.

6. Не применяется процедура несостоятельности (банкротства) в отношении потенциального заемщика. Обратите внимание, что с заявлением о признании юридического лица банкротом в суд может обратиться даже сотрудник компании.

Шаг 2. Выберите вид кредита

В настоящее время МСП Банк предоставляет большой выбор кредитных продуктов.

Кредиты выдают в рамках программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса.

Ключевые условия программы:

1. Процентная ставка – 10,6 процента для субъектов малого предпринимательства, 9,6 процента – для субъектов среднего предпринимательства.

2. Срок льготного фондирования – до трех лет (срок кредита может превышать срок льготного фондирования).

3. Проекты приоритетных отраслей:

  • сельское хозяйство или предоставление услуг в этой области;
  • обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельхозпродуктов;
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • строительство, транспорт и связь;
  • внутренний туризм;
  • высокотехнологичные проекты;
  • деятельность в области здравоохранения;
  • сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

4. Размер кредита: от 5 млн до 1 млрд руб. (общий кредитный лимит на заемщика – до 4 млрд руб.).

МСП Банк взаимодействует с 39 уполномоченными банками – перечень банков приведен на сайте Корпорации.

Шаг 3. Проверьте, соответствует ли ваш проект и финансовое положение требованиям программы финансирования

Чтобы получить кредит в МСП Банке, проект должен соответствовать определенным требованиям. Кроме того, организация или ИП должны подтвердить свое финансовое положение.

1. Цели финансирования. Кредитные средства выдаются на следующие цели:

  • инвестиционные цели – финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов или производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов);
  • пополнение оборотных средств.

2. Объем финансирования. Доля финансирования инвестиционного проекта за счет заемных средств составляет не более 80 процентов – для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн руб. и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается из денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика. Для прочих инвестиционных проектов финансирование выдается без ограничений.

3. Требования к инвестиционным проектам. Для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн руб. и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается из денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика:

  • чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта является положительной;
  • внутренняя норма рентабельности превышает выбранную ставку дисконтирования.

Для прочих инвестиционных проектов требования не устанавливаются.

4. Финансовое положение заемщика. Финансовые требования к заемщику:

  • положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год (не применяется к специально созданным проектным компаниям – SPV). Вновь созданное юридическое лицо представляет промежуточную или годовую бухгалтерскую отчетность за первый отчетный период, который определяется в соответствии со статьей 15 Закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»;
  • положительные чистые активы (не применяется к специально созданным проектным компаниям – SPV);
  • показатель «Общий долг/Операционная прибыль» юридического лица (или группы компаний, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу компаний) не превышает пяти (показатель не применяется при реализации инвестиционных проектов по строительству объектов жилой недвижимости).

Шаг 4. Подайте заявку на получение кредита

Чтобы получить поддержку, обратитесь к менеджерам МСП Банка или выберите банк-партнер.

Чтобы подтвердить статус МСП, предоставьте в банк выписку из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства или выписку из ЕГРЮЛ. Полный перечень документов вы найдете в рекомендации Как подтвердить статус малого и среднего предприятия.

Банк-партнер или МСП Банк проверит, соответствует ли ваше предприятие критериям МСП и соответствует ли ваш проект требованиям программы поддержки. При соответствии всем требованиям и при наличии у партнера неиспользованных средств компания или ИП получит необходимый вид поддержки.

АО «Корпорация «МСП» разработало типовые готовые решения для сельскохозяйственных кооперативов в следующих отраслях:

  • Мясного скотоводства,
  • Молочного животноводства,
  • Картофелеводства.
Типовой проект с готовым бизнес-планом и финансовой моделью в различных отраслях сельского хозяйства позволяет оценить  экономическую эффективность проекта и включает в себя:
 
  • Расчет цены за единицу произведённой продукции,
  • Расчет инвестиционной программы и графика финансирования проекта,
  • Расчет валового дохода и чистой прибыли на несколько лет реализации проекта,
  • Анализ рынка (спрос на продукцию в регионе, анализ конкурентной среды).

Ознакомиться:

Истории успеха

Посмотреть видеоролик 

Истории успешного использования возможностей «коробочного» продукта.

Комплекс мер поддержки («коробочный» продукт) для сельхозкооперативов и фермеров предусматривает специализированные меры поддержки для каждого этапа развития сельскохозяйственного кооператива (создание, становление, развитие), а также меры поддержки для крестьянских (фермерских) хозяйств, а именно: 
  • гарантии АО «Корпорация «МСП», 
  • грантовая поддержка Минсельхоза России, 
  • кредитные продукты АО «МСП Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, 
  • лизинговые продукты АО «Росагролизинг» и региональных лизинговых компаний, 
  • меры информационно-маркетинговой поддержки сервисов Портала Бизнес-навигатор. 
«Коробочный» продукт разработан АО «Корпорация «МСП» совместно с Минсельхозом России, АО «МСП Банк», АО «Росагролизинг», АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк.

Комплекс мер поддержки для сельхозкооперативов и фермеров  

Источники материалов:

  • Портал АО “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” corpmsp.ru
  • Портал Бизнес-навигатор МСП smbn.ru
  • Портал Бизнес-навигатор МСП.Жизненные ситуации mini.msp-case.ru
  • Портал Меры поддержки сельхозкооперации agro-coop.ru

Ознакомьтесь с другими материалами раздела:

 

 

Сотрудники компании "Верное решение" оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам, маркетингу, иным вопросам развития бизнеса.

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

  • консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки,  сопровождение проекта заявителя в конкурсах Республики Татарстан и России (мы помогли нашим клиентам привлечь более 9 миллиардов рублей государственных средств, в том числе из бюджета РФ - более 5,5 миллиардов рублей)
  • разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту (мы оказали более 850 комплексов таких услуг),
  • проведение исследований рынков (маркетинговых) продукта, работ, услуг, поиск рыночных ниш, анализ конкурентной среды и перспектив развития
  • помощь финансиста, экономиста, юриста, маркетолога для привлечение государственных и частных инвестиций, партнеров в проект, бизнес (мы провели более 8000 консультаций для малого и среднего бизнеса),

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших задач. По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь.