Единый банковский механизм БРИКС. Какие механизмы потребуются странам-членам БРИКС: общий финансовый рынок, единый банковский механизм, единую система валютных расчётов, логистику, торговый дисбаланс

 

Финансовый суверенитет стран БРИКС на современном этапе рассматривается как стратегический переход от политических деклараций к созданию автономной интегрированной инфраструктуры, способной защитить национальные экономики от внешнего давления. Основными драйверами этого процесса выступают критика доминирования доллара США, использование западных финансовых инструментов как средств санкционного давления и недостаточная представленность развивающихся рынков в глобальных институтах.

Ключевые механизмы укрепления суверенитета

Формирующаяся архитектура финансового суверенитета опирается на сочетание национальных (суверенных) и коллективных инструментов взаимодействия.

1. Инфраструктура платежей и расчетов:

• BRICS Bridge: Многосторонняя блокчейн-платформа для трансграничных расчетов в цифровых валютах центробанков (CBDC), позволяющая проводить транзакции напрямую между регуляторами, минуя западные банки-корреспонденты.
• BRICS Pay: Децентрализованная платежная система для розничного и корпоративного секторов, построенная на архитектуре распределенных узлов, где каждая страна сохраняет контроль над своим узлом.
• mBridge: Действующая многосторонняя инициатива (с участием Китая, ОАЭ, Таиланда и Саудовской Аравии), которая уже обеспечила расчеты на сумму более 55 млрд долларов, причем более 95% оборота приходится на цифровой юань.

2. Валютные модели и расчетные единицы:

• Модель R5: Расширение использования национальных валют (реала, рубля, рупии, юаня и рэнда) в двусторонней торговле. Например, в России доля таких расчетов в торговле с блоком уже достигла 90%.
• UNIT: Концепция чисто цифровой расчетной единицы для оптовой торговли, обеспеченной на 40% золотом и на 60% корзиной валют БРИКС, что призвано минимизировать волатильность и снизить зависимость от доллара, евро или иены.

3. Финансовые институты:

• Новый банк развития (НБР): Выступает финансовым стержнем объединения, стремясь довести долю кредитов в национальных валютах до 30% к 2026 году.
• Пул условных валютных резервов (CRA): Механизм коллективной защиты от кризисов ликвидности и давления на национальные валюты.

Технологическая база суверенитета

Использование технологии распределенного реестра (DLT) и смарт-контрактов является фундаментом новой архитектуры. Эти технологии позволяют:

• Сократить время трансграничного клиринга с 3–5 дней (в SWIFT) до 7–10 секунд.
• Снизить транзакционные издержки на величину от 75% до 98%.
• Обеспечить полную прозрачность и прослеживаемость операций для национальных регуляторов в режиме реального времени.

Инвестиционная интеграция

Для укрепления экономического суверенитета страны БРИКС развивают сеть особых экономических зон (ОЭЗ) и индустриальных парков. Создание единой платформы (BRICS SEZ Investment Navigator) и гармонизация режимов ОЭЗ призваны создать «SEZ hubs» — единые производственные цепочки, что может увеличить взаимные потоки инвестиций на 15–20% к 2030 году.

Таким образом, на горизонте 2025–2030 годов ожидается формирование «параллельной» глобальной экономики, обладающей высокой степенью автономности от западной финансовой системы. При этом эксперты подчеркивают, что мотивация БРИКС заключается не в прямой конфронтации с долларом, а в защите национального суверенитета и диверсификации рисков (de-risking).

 

 

Проект BRICS Pay представляет собой децентрализованную платежную систему, специально разработанную для обеспечения эффективных расчетов как в розничном, так и в корпоративном секторах стран объединения. Система призвана стать альтернативой западным сетям, таким как SWIFT, и снизить зависимость от доллара США.

Принципы работы и архитектура

Функционирование BRICS Pay для розничных пользователей основывается на следующих технологических решениях:

• Децентрализованная сеть узлов: Система построена на архитектуре распределенных узлов, где каждое государство-участник запускает и контролирует собственный узел. Это обеспечивает суверенитет над данными и устойчивость к внешним санкциям.
• Интероперабельность национальных систем: BRICS Pay интегрирует уже существующие национальные платежные платформы, такие как российская СПФС, китайская CIPS/UnionPay, индийская UPI и бразильская Pix. Это позволяет пользователям совершать трансграничные покупки, используя привычные им инструменты.
• Связующее звено для CBDC: Платформа планирует объединить цифровые валюты центральных банков (CBDC), включая цифровой рубль, e-CNY и индийскую e-Rupee. К концу 2026 года ставится цель создать единую сеть для мгновенных международных транзакций без участия западных банков-посредников.

Технические преимущества для пользователей

Для розничных потребителей использование BRICS Pay дает ряд преимуществ:

• Скорость и доступность: Система способна обрабатывать до 20 000 сообщений в секунду, обеспечивая расчеты в режиме реального времени.
• Снижение издержек: Разработка ведется как протокол с открытым исходным кодом, который не требует обязательных комиссий за проведение транзакций.
• Безопасность: В платформу встроены шифрование, многофакторная аутентификация и распределенный консенсус между узлами.

Сроки реализации

Технический прототип BRICS Pay был продемонстрирован в Москве в октябре 2024 года. Несмотря на то, что в середине 2025 года система все еще находилась на стадии планирования и ранних пилотных испытаний, официальный запуск и интеграция CBDC пяти ключевых стран блока запланированы на 2026 год.

В конечном итоге, проект должен позволить гражданам стран БРИКС оплачивать товары и услуги в национальных цифровых валютах так же легко, как внутри своих стран, обходя традиционные корреспондентские банковские сети.

 

 

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) представляют собой цифровую форму национальной валюты, являющуюся прямым обязательством центрального банка и эквивалентную наличным деньгам. По состоянию на середину 2021 года исследования в этой области проводили уже 86% центральных банков мира.

Основные характеристики и цели внедрения

CBDC призваны модернизировать финансовые системы, обеспечивая более быстрые, дешевые и устойчивые платежи. В отличие от децентрализованных криптовалют, CBDC дают государству больше контроля и надзора за финансовыми потоками.

Для таких стран, как Россия и Китай, мотивация внедрения выходит за рамки снижения транзакционных издержек и включает:

• Снижение зависимости от доллара США и минимизацию рисков, связанных с санкциями.
• Создание альтернативной финансовой инфраструктуры, работающей вне системы SWIFT и контроля США.
• Усиление государственного надзора за целевым использованием бюджетных средств в режиме реального времени.

Российский проект: Цифровой рубль

Банк России разрабатывает цифровой рубль как дополнение к наличным и безналичным деньгам.

• Модель: Выбрана двухуровневая система, где ЦБ является эмитентом и оператором платформы, а коммерческие банки выступают посредниками для взаимодействия с клиентами.
• Особенности: В отличие от банковских вкладов, на цифровой рубль не начисляются проценты, так как он задуман как средство платежа, а не сбережения. Для предотвращения оттока ликвидности из банков могут вводиться лимиты на хранение средств в кошельках.
• Офлайн-режим: Планируется использование технологий Bluetooth и NFC для проведения транзакций без доступа к интернету.

Китайский проект: Цифровой юань (e-CNY)

Китай является лидером в этой области, запустив пилоты еще в 2020 году. К концу ноября 2025 года объем транзакций в e-CNY превысил 2,3 трлн долларов.

• Смена парадигмы в 2026 году: С 1 января 2026 года в Китае вступил в силу новый механизм, согласно которому остатки в e-CNY на счетах коммерческих банков стали процентными депозитами, защищенными системой страхования вкладов.
• Технологические новшества: Приложение e-CNY поддерживает платежи через SIM-карты (аппаратные кошельки), работающие даже при разряженном телефоне.
• Социальное применение: Юань активно используется для адресных выплат субсидий, зарплат госслужащим и выдачи потребительских ваучеров через смарт-контракты.

Трансграничные расчеты и проект mBridge

CBDC рассматриваются как ключевой инструмент трансформации глобальной финансовой архитектуры.

• Project mBridge: Многосторонняя платформа для прямых расчетов между ЦБ Китая, ОАЭ, Таиланда, Саудовской Аравии и Гонконга.
• Масштаб: Объем операций на mBridge к концу 2025 года достиг 55,49 млрд долларов, при этом на цифровой юань приходится более 95% оборота.
• Значение: Платформа позволяет проводить международные платежи за секунды со снижением издержек до 98% по сравнению с традиционными коррсчетами.

Вызовы и ограничения

Несмотря на технологический прогресс, массовое внедрение CBDC сталкивается с препятствиями:

1. Конкуренция: Государственным валютам приходится конкурировать с уже сложившимися экосистемами мобильных платежей (Alipay, WeChat Pay) и стабильной сетью доллара США.
2. Конфиденциальность: Высокая прозрачность транзакций вызывает опасения у пользователей по поводу финансовой автономии и государственного надзора.
3. Геополитика: Доминирование цифрового юаня в международных расчетах может сдерживаться недоверием со стороны геополитических конкурентов Китая.

 

 

 

(мнение автора публикации может не совпадать с мнением редакции портала решение-верное.рф)

 

00:00:02 Введение в БРИКС

• Обсуждение БРИКС и его актуальности.

• Сравнение с Универсиадой в Казани.

• БРИКС как декларативный союз пока без реальных механизмов взаимодействия.

 

00:01:15 Проблемы БРИКС

• БРИКС включает девять стран, но нет реального взаимодействия.

• Отсутствие общего финансового рынка и единой системы валютных расчетов.

• Разбалансированность фондовых рынков стран БРИКС.

 

00:04:24 Конкуренция и экономика

• Проблемы с конкуренцией в экономике БРИКС.

• Примеры дисбалансов в производстве и потреблении товаров.

• Сравнение с Европейским союзом и его проблемами.

 

С одной стороны страны БРИКС - это гигантский рынок

• Три почти 3,5 млрд человек
• 26% поверхности суши и
• 42% населения Земли

Это действительно очень серьёзный и большой рынок

Вопросы: Первая это декларативный союз у этого союза пока нет механизмов реального взаимодействия и это очень серьёзный момент потому что строительство в Евросоюзе всех инструментов взаимодействия заняло в своё время огромную работу

годы были потрачены чтобы стандартизировать

• розетки кроме Британии - этот тройничок который надо с собой взять 
• уговорить бельгийских шоколатье принять то же соотношение  предельное шоколада и всяких добавок, которые в остальных странах - безумная работа

Логистика

Брикс не имеет компактности как у стран Осеана и у Евросоюза

серьёзная проблема

• отсутствия общего финансового рынка 
• нет единого банковского механизма (сейчас наконец разговор об этом пошёл)
• и тем более нет единой системы валютных расчётом (не валюты которая принята как например резервная основная валюта (юань это мог бы быть по понятным причинам)
• А и нет системы расчётов например то которая была до введения евро в общем Союзе Да через условную единицу через корзину валюту ничего этого пока нет

это проблема соответственно разбалансированный развитый фондовый рынок (в Китае со своими правда ограничениями известными )

у России на самом деле Достаточно мощный и развитый технический очень рынок абсолютно не уступающий лучшим мировым образцам а у других стран всё очень по-разному

в Арабских Эмиратов этим просто не заморачивались там люди деньги делают куда Более серьёзные чем на фондовом рынке

у Саудовской Аравии сейчас с индийским с индийцами пошли первые взаимопроникновения и первые фонды как раз взаимные по инвестициям через фондовые инструменты

в Египте весь фондовый рынок - Это программа приватизации принадлежащих военным предприятий и весь фондовый рынок зависит от одного эмитента это египетский как его ВС время забывают водофон Да ну в общем местный МТС местный

в Эфиопии вот только сейчас буквально в прошлом в этом и следующем году создана правительственная комиссия которая начинает с вывода Ну по сути гособлигаций на этот рынок

в Бразилии достаточно развитый рынок Но отстающий скажем от российского или китайского

то есть нет единого рынка на котором будет взаимопроникновение капиталп

стандартизации ну и естественно ограничение свободного перемещения (это есть базисный тезис например Евросоюза):

• труда
• капиталов
• и людей

и последняя проблема которую вообще непонятно как решать - конкурентность экономики 

нефть в этом Союзе Понятно производят

• Россия
• Саудовская Аравия
• Иран
• и ОАЭ

то есть потребление нефти меньше чем предложение

а какао бабы кофе

• Индия
• Бразилия
• Теперь ещё вошла Эфиопия

Кто всё это будет пить?

чай

• Китай
• Индия

Кто всё это будет пить?

конечно в России любят чай но столько чая не выпьем - даже если весь Татарстан перейдёт на производство чак-чака - это нереально

драгоценные камни

• ЮАР
• Индия
• Россия

металлы

• Китай
• Индия -
• Россия

Я как-то изучал торговые балансы стран Брикс - это сплошная нестыковка

конечно же а Европейский союз проходил через такую же проблему и до сих пор аукается

Да чтобы убрать эту нестыковка

• каким-нибудь условно говоря португальским ловцам сардины выставили квоты
• или давили томаты бульдозерами

именно чтобы убрать эти нестыковки и 20 лет Евросоюз не может окончательно вылечить эту болезнь

А здесь это болезнь конкурентности экономик перепроизводство определённых товаров намного выше

 

 

Карта: Страны-члены и кандидаты на вступление в БРИКС. 

Источник https://www.rbc.ru/politics/20/08/2024/66c4bf6c9a794716102293ce

 

Сейчас в объединение входят десять государств, и еще порядка 30 заинтересованы во вступлении.

Какие страны являются членами и кандидатами — в инфографике РБК

 

Сейчас в объединение входят десять государств, и еще порядка 30 заинтересованы во вступлении. Какие страны являются членами и кандидатами — в инфографике РБК

 

 

К объединению БРИК, созданному Бразилией, Россией, Индией и Китаем в 2006 году, с момента основания присоединились шесть государств. В 2010 страной-членом стала ЮАР, и объединение переименовали в БРИКС.

 

В январе 2024 года к организации присоединились Египет, Иран, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия и Эфиопия.

В июне глава МИДа Сергей Лавров рассказал, что члены объединения решили «взять паузу» по вопросу дальнейшего расширения.

Тогда же помощник президента России Юрий Ушаков сообщил, что заявки на вступление в БРИКС подали более 30 стран, однако точный список стран не разглашался.

Ранее глава МИД ЮАР Наледи Пандор обнародовала список из 23 стран, которые подали официальные заявки на вступление в организацию, включая частично признанную Палестину.